结论：车贷提前结清时，银行不收取违约金而担保公司收取是否合法，需根据贷款合同的具体条款以及相关法律法规来判断。
一、合同条款的约定
贷款合同内容：
- 在签订车贷合同时，合同中通常会明确约定提前还款的相关条款，包括是否收取违约金、违约金的计算方式等。
- 如果合同中明确规定了担保公司在借款人提前还款时有权收取违约金，且该条款不违反法律法规的强制性规定，那么担保公司收取违约金就是合法的。
担保合同内容：
- 担保合同作为贷款合同的从合同，也可能对提前还款的违约金问题进行约定。
- 如果担保合同中明确规定了担保公司在特定情况下（如借款人提前还款）有权收取违约金，且该条款合法有效，那么担保公司同样有权收取。
二、相关法律法规的考量
《中华人民共和国民法典》的相关规定：
- 根据《中华人民共和国民法典》中关于合同的规定，合同双方应当遵循公平、诚实信用的原则订立和履行合同。
- 如果担保公司收取违约金的条款显失公平（如违约金过高），或者存在欺诈、胁迫等情形，那么该条款可能被认定为无效或可撤销。
金融监管政策：
- 金融监管机构可能会对金融机构（包括银行和担保公司）的收费行为进行规范。
- 如果担保公司收取违约金的做法违反了金融监管政策的相关规定，那么该行为可能被认定为违法。
三、实际操作中的建议
审查合同条款：
- 借款人应仔细审查贷款合同和担保合同中关于提前还款和违约金的条款，确保自己了解并同意相关内容。
与担保公司协商：
- 如果借款人认为担保公司收取的违约金不合理或存在争议，可以尝试与担保公司进行协商，寻求双方都能接受的解决方案。
寻求法律援助：
- 如果协商无果，借款人可以咨询专业律师（如我），了解自己的法律权益和可能的维权途径。
- 在必要时，借款人可以通过法律途径（如起诉）来维护自己的合法权益。
四、特殊情况下的处理
合同无效或可撤销：
- 如果担保公司收取违约金的条款被认定为无效或可撤销，那么借款人无需支付该违约金。
担保公司违规操作：
- 如果担保公司的收费行为违反了相关法律法规或金融监管政策的规定，那么借款人可以向相关监管机构投诉或举报。
总结与建议：车贷提前结清时，银行不收取违约金而担保公司收取是否合法，需根据贷款合同和担保合同的具体条款以及相关法律法规来判断。借款人应仔细审查合同条款，与担保公司进行协商，并在必要时寻求法律援助。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。