银行汽车分期提前还款收取违约金是合法的，但需满足一定条件。具体分析如下：

1. 合同约定优先
   根据《民法典》第五百八十五条，当事人可约定一方违约时向对方支付违约金。若您与银行签订的汽车分期合同中明确约定“提前还款需支付违约金”，且该条款未违反法律强制性规定（如违约金过高），则银行收取违约金具有合法性。
   例如：合同约定“提前还款需支付剩余本金3%的违约金”，若该比例未显著高于银行实际损失（如利息损失、手续费等），通常会被认定为有效。

2. 违约金合理性审查
   若合同未约定违约金，或约定过高，您可主张调整。根据《民法典》第五百八十五条第二款，约定的违约金过分高于造成的损失的，法院或仲裁机构可根据请求予以适当减少。
   判断标准：通常以实际损失（如银行因提前还款减少的利息收入）为基准，若违约金超过损失的30%，可能被认定为“过高”。

3. 特殊情形下的合法性

   • 银行未尽提示义务：若违约金条款属于格式条款，且银行未以显著方式提示您注意（如加粗、单独说明），您可主张该条款不成为合同内容（《民法典》第四百九十六条）。
     
   • 监管规定限制：部分地区或银行内部规定可能对提前还款违约金设置上限（如不超过剩余本金的1%），若银行收取超过该标准，超出部分可能无效。

建议行动：

1. 查阅汽车分期合同，确认违约金条款的具体内容（如计算方式、比例）；
   
2. 若认为违约金过高，可与银行协商调整，或通过诉讼/仲裁请求减少；
   
3. 若银行未履行提示义务，可主张条款无效。
   

如有进一步疑问，可直接向我咨询具体合同条款或案例。