车贷提前结清需支付8个点违约金是否受法律保护，需分情况讨论，具体分析如下：

1. 若合同明确约定且违约金合理，则受法律保护
   根据《民法典》第五百八十五条，当事人可约定一方违约时支付违约金，但需以实际损失为基础，不得过分高于损失（通常不超过实际损失的30%）。若车贷合同中明确写明“提前结清需支付贷款余额8%的违约金”，且贷款机构能证明该比例与其实际损失（如利息损失、资金占用成本等）相当，则该条款合法有效，借款人需按约支付。

2. 若违约金过高或合同未明确约定，则可能不受保护

   • 违约金过高：若8%的违约金明显高于贷款机构的实际损失（例如，贷款年利率仅5%，但违约金达8%），借款人可依据《民法典》第五百八十五条请求法院或仲裁机构调整，通常会被降至实际损失的130%以内。
     
   • 合同未约定：若合同未提及提前结清的违约金，贷款机构无权单方要求支付。但需注意，部分合同可能通过“提前还款手续费”“剩余利息补偿”等名义变相收取费用，此类条款若未明确告知借款人，可能因显失公平或格式条款无效而被驳回。

行动建议：

1. 核查合同条款：仔细阅读车贷合同中关于“提前结清”的约定，确认违约金比例、计算方式及是否明确告知。
   
2. 评估合理性：若违约金明显高于贷款利息或市场惯例（如多数银行车贷违约金为1%-3%），可与贷款机构协商降低，或通过法律途径申请调整。
   
3. 保留证据：若贷款机构拒绝协商或存在欺诈、胁迫等情形，保留合同、沟通记录等证据，必要时向当地银保监会或市场监管部门投诉。

如有进一步疑问或需具体计算违约金合理性，可直接向我咨询。