当个人行为贷款的贷款人已经过世时，其债务的处理方式需依据相关法律法规及具体情况来判定。以下是对此问题的详细解答：
一、债务是否“人死债消”？
首先，需要明确的是，债务人去世并不意味着债务自动消灭。根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，债务人的债务并不会因其死亡而免除，而是需要由其继承人在继承遗产的范围内承担清偿责任。
二、债务如何承担？
夫妻共同债务：
- 如果债务是夫妻共同债务（即债务用于夫妻共同生活或共同生产经营），那么即使一方去世，另一方仍需承担还款责任。
- 例如，在仙桃法院的案例中，李某因进货经营需要向银行申请贷款，其妻何某在贷款申请表上签名确认。李某去世后，何某仍需承担还款责任，因为这笔贷款属于夫妻共同债务。
个人债务：
- 如果债务是债务人的个人债务（即债务未用于夫妻共同生活或共同生产经营，且无其他继承人继承债务的情况），则需由债务人的继承人在继承遗产的范围内承担清偿责任。
- 继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。
- 例如，在潜江法院的案例中，王某以个人名义向李某借款，且借款未用于夫妻共同生活或共同生产经营。王某去世后，其妻子作为唯一继承人，以所继承遗产实际价值为限承担王某生前债务清偿责任。
继承人放弃继承：
- 如果继承人明确表示放弃继承债务人的遗产，那么对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负清偿责任。
- 在潜江法院的案例中，王某的儿女均向法院明确表示放弃继承王某的遗产，因此对王某所付债务可以不负清偿责任。
三、实际操作建议
收集证据：
- 债权人应收集相关证据，如借款合同、转账记录、聊天记录等，以证明债务的存在及金额。
与继承人协商：
- 债权人可以尝试与债务人的继承人协商，要求其在继承遗产的范围内承担清偿责任。
法律途径：
- 如果协商无果，债权人可以通过法律途径解决纠纷，如向法院提起诉讼或申请强制执行。
四、注意事项
- 债权人在借贷时应谨慎评估债务人的偿债能力，并按照约定的还款时间及时向借款人催讨借款。
- 债权人应了解相关法律法规，以便在债务人去世后能够依法维护自己的权益。
综上所述，当个人行为贷款的贷款人已经过世时，其债务并不会自动消灭。债权人可以根据具体情况要求债务人的继承人在继承遗产的范围内承担清偿责任，或通过法律途径解决纠纷。