首先必须明确，通过制作假证件和假流水来办理房屋贷款是严重的违法行为，绝不可取，一旦被发现将面临严厉的法律制裁。以下从不同角度为你详细分析：

从法律责任角度

1. 刑事责任：制作、使用假证件和假流水可能构成伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪等相关罪名。根据《中华人民共和国刑法》规定，伪造、变造、买卖或者盗窃、抢夺、毁灭国家机关的公文、证件、印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，并处罚金；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。同时，以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，还可能构成骗取贷款罪，面临相应的刑事处罚。
2. 民事责任：如果因为这种违法行为导致贷款合同被认定无效，那么你可能需要返还已经取得的贷款资金，并且可能因为自身的过错承担相应的赔偿责任。比如，银行可能会要求你赔偿因贷款无法正常收回而产生的利息损失、律师费等费用。

从对个人的影响角度

1. 信用受损：一旦被发现有此类违法行为，你的个人信用记录将受到极大影响。这不仅会影响你今后在金融机构的贷款申请，还可能对你的日常生活产生诸多不便，例如在租房、求职等方面可能会受到限制。
2. 财产风险：如果通过这种方式成功获得了房屋贷款并购买了房屋，后续一旦被发现，房屋可能会被银行收回或者面临其他处置措施，导致你失去财产。

正确的处理方式

1. 立即停止：如果你已经产生了这样的想法或者正在进行相关操作，必须立即停止，避免进一步陷入法律风险。
2. 如实说明情况：如果已经向银行提交了虚假材料，应主动向银行说明真实情况，争取银行的谅解。虽然这可能会面临贷款无法获批的后果，但相比承担法律责任来说，这是更为明智的选择。
3. 通过合法途径申请贷款：如果你有贷款购房的需求，应该按照银行的要求，提供真实、合法的材料，通过正常的贷款申请流程来获得资金支持。例如，确保自己的收入证明真实有效，信用记录良好等。

如果你已经涉及到了此类违法行为，建议你尽快向公安机关自首，争取从轻处理。同时，在今后的生活和工作中，一定要遵守法律法规，不要抱有侥幸心理。如果你还有其他关于法律方面的问题，可以直接向我咨询。