结论前置：缓期一到三年还款是否算逾期，需结合具体约定和实际情况判断，以下分情况说明：

1. 若“缓期”是双方明确约定的合法宽限期
   根据《民法典》第六百七十八条，借款人可在还款期限届满前申请展期，贷款人同意的，可延长还款时间。若双方书面约定“缓期一到三年”为合法展期，且借款人在此期间内按约定还款（如分期、最低还款等），则不算逾期。但需注意：

   • 展期协议需明确还款时间、金额、方式等细节；
     
   • 若未履行展期协议（如未按时还部分款项），仍可能构成逾期。

2. 若“缓期”无明确约定或超出法定范围

   • 若双方未签订书面展期协议，仅口头约定“缓期”，或约定内容模糊（如未明确还款时间），借款人未按原合同期限还款的，可能构成逾期。
     
   • 若“缓期”违反法律强制性规定（如贷款机构无权擅自延长还款期），该约定可能无效，借款人仍需按原合同履行，否则构成逾期。

3. 特殊情形：债务重组或破产程序中的缓期
   若涉及债务重组（如企业与债权人协商延期还款）或个人破产程序（如法院裁定债务缓期清偿），在程序有效期内按方案还款的，通常不算逾期。但需严格遵守程序要求，否则可能面临法律后果。

建议：

• 保留所有书面协议（如展期合同、债务重组方案），作为履行义务的证据；
  
• 若遇争议，及时通过协商、调解或诉讼解决，避免扩大损失；
  
• 如有具体合同或情况，可进一步提供细节，我会为您分析法律风险。