会员卡退费时，商家要求签订退款协议但未盖章，协议是否有效需分情况讨论：

1. 若商家为自然人或个体工商户（无公章或未使用公章）
   根据《民法典》相关规定，自然人或个体工商户签订的合同，签字或按手印即可认定协议有效。即使未盖章，只要商家在协议上签字，且协议内容合法（如退款金额、时间等条款明确），则协议对双方具有约束力。若商家拒绝履行退款义务，您可依据协议内容要求其承担违约责任。

2. 若商家为法人（如公司、企业）
   根据《民法典》第四百九十条，法人签订的合同需加盖公章或合同专用章才生效。但若协议中有法定代表人或授权代表的签字，且商家已实际履行部分义务（如部分退款、确认退款金额等），则协议仍可能被认定为有效。此时，您需收集以下证据：

   • 协议原件（即使未盖章）；
     
   • 商家签字人的身份证明（如工作证、授权委托书）；
     
   • 转账记录、聊天记录等证明商家认可退款协议的内容。
     若商家完全未履行且拒绝补盖公章，您可先协商要求补盖或确认协议效力；协商不成，可向法院起诉，要求商家按协议退款。

3. 若协议既无盖章也无签字
   此时协议效力存疑，但并非绝对无效。若您已部分履行（如预付会员费），或商家通过其他方式（如口头承诺、短信确认）认可退款事宜，您可收集以下证据证明协议存在：

   • 付款凭证（如转账记录、发票）；
     
   • 与商家的沟通记录（如微信、短信、录音）；
     
   • 商家发布的会员卡使用规则或退费政策（如官网公告、宣传单页）。
     若商家拒绝退款，您可先协商；协商不成，可向法院起诉，要求商家履行退款义务。

法律建议：

• 签订退款协议时，要求商家加盖公章或合同专用章，并保留协议原件。
  
• 若商家拒绝盖章，可要求其法定代表人或授权代表签字，并核实签字人身份。
  
• 协议签订后，保留所有相关证据（如付款记录、沟通记录、协议复印件等），以防商家反悔。
  
• 若商家拒绝履行退款义务，您可先通过消费者协会或市场监管部门投诉；投诉无果，可向法院起诉，要求商家退款并承担违约责任。

风险提示：
若协议未盖章且无签字，您可能面临举证困难的风险。因此，在签订协议时务必谨慎，确保协议形式合法、内容明确。若您已遇到此类问题，可直接向我咨询，我将根据具体情况为您提供法律帮助。