结论：不想以贷养贷且不想逾期，可尝试与贷款机构协商挂账停息，但协商成功有一定难度，以下为你详细介绍协商方法及相关注意事项。

协商挂账停息的原理与前提

挂账停息，即停息挂账，是指借款人因特殊原因无法按时偿还贷款本息，与贷款机构协商后，暂停按期计息，所欠挂账留后处理。其前提是借款人确实存在还款困难，且有还款意愿。贷款机构同意挂账停息，主要是为了避免借款人因无力偿还而彻底违约，造成更大损失，同时也给借款人一定的缓冲时间来筹集资金还款。

协商的具体步骤

1. 主动联系贷款机构
   • 第一时间与贷款机构的客服部门或负责贷款业务的工作人员取得联系，表明自己目前的经济困境和还款意愿。可以通过电话、在线客服或者前往贷款机构的线下网点进行沟通。
   • 例如，你可以说：“您好，我是[姓名]，在贵机构有一笔贷款，现在因为[具体原因，如失业、生病等]，导致我暂时无法按时还款，但我非常想解决这个问题，希望能和贵机构协商挂账停息。”
2. 提供相关证明材料
   • 为了证明你所说的经济困难是真实存在的，需要向贷款机构提供相关的证明材料。这些材料可以包括失业证明、医院诊断证明、收入减少证明等。
   • 比如，如果你因为失业导致还款困难，就需要提供失业登记证明或者原单位出具的离职证明；若是因为生病，需提供医院的病历、诊断书以及医疗费用清单等。
3. 提出合理的协商方案
   • 在与贷款机构沟通时，要根据自己的实际情况提出一个合理的协商方案。这个方案可以包括挂账的期限、停息的时间以及后续的还款计划等。
   • 例如，你可以提出：“我希望能够将贷款挂账[X]个月，在这期间暂停计息，等我经济状况好转后，按照每月[X]元的金额进行还款，直到还清全部欠款。”
4. 签订书面协议
   • 如果贷款机构同意了你的协商方案，一定要要求对方签订书面协议，明确双方的权利和义务，包括挂账停息的期限、还款计划、违约责任等内容。
   • 书面协议是保障你权益的重要依据，避免在后续还款过程中出现纠纷。

协商可能遇到的困难及应对方法

1. 贷款机构拒绝协商
   • 贷款机构可能会以各种理由拒绝你的协商请求，比如认为你的情况不符合挂账停息的条件，或者担心你后续无法履行还款承诺。
   • 应对方法：你可以进一步强调自己的还款意愿，提供更多的证明材料来证明你的经济困难是暂时的，并且有能力在后续按照协商方案还款。同时，也可以咨询相关的金融监管部门或者消费者权益保护机构，了解自己的权益和可行的解决途径。
2. 协商方案不被接受
   • 你提出的协商方案可能不符合贷款机构的要求，导致协商无法达成一致。
   • 应对方法：可以根据贷款机构的反馈，对协商方案进行适当的调整。例如，如果贷款机构认为挂账期限过长，你可以缩短挂账期限；如果觉得还款金额过高，你可以在保证自己能够承受的前提下，适当增加每月的还款金额。

其他替代方案

如果与贷款机构协商挂账停息不成功，还可以考虑以下替代方案：

1. 向亲朋好友借款
   • 向身边的亲朋好友说明你的情况，请求他们帮助你暂时度过难关。这种方式的好处是不会产生额外的利息费用，但可能会影响到你与亲朋好友之间的关系。
   • 在借款时，要明确借款金额、还款时间和方式等，并且尽量按照约定及时还款，以维护良好的人际关系。
2. 申请贷款展期
   • 有些贷款机构提供贷款展期的服务，即延长贷款的还款期限。你可以向贷款机构申请将贷款期限延长一段时间，这样每月的还款压力会相应减小。
   • 申请贷款展期通常需要提供相关的证明材料，并且贷款机构会对你的申请进行审核。如果审核通过，你需要按照新的还款计划按时还款。
3. 通过合法途径筹集资金
   • 你可以考虑通过合法的方式筹集资金来偿还贷款，比如出售一些闲置的资产、兼职工作增加收入等。
   • 在筹集资金的过程中，要注意遵守法律法规，避免陷入非法集资等违法活动。

在处理贷款问题的过程中，要保持与贷款机构的良好沟通，积极采取措施解决还款困难。如果遇到法律问题或者对相关政策不了解，可以直接向我咨询。