结论是：借款6200元，分12期还款共7464元，是否合法需根据具体情况判断，但年利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分将不受法律保护。以下是对此问题的详细分析：
一、利率合法性的判断标准
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率受到法律保护的上限是合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。超出此部分的利息，法律不予保护，借款人无需支付。
二、具体计算与分析
计算实际年利率：
- 借款本金：6200元
- 总还款额：7464元
- 还款期数：12期（假设为一年）
- 实际支付的利息：7464元 - 6200元 = 1264元
- 年利率计算公式：\(年利率 = (\frac{总利息}{借款本金}) \times 100\% = (\frac{1264}{6200}) \times 100\% \approx 20.39\%\)
与LPR四倍的比较：
- 假设合同成立时一年期LPR为3.85%（此数值会随时间变化，需根据实际情况查询），则其四倍为15.4%。
- 计算出的年利率20.39%超过了LPR的四倍（15.4%），因此，超出部分的利息可能不受法律保护。
三、法律后果与建议
法律后果：
- 如果借款人已经支付了超出LPR四倍的利息，有权要求出借人返还超出部分。
- 如果出借人要求借款人支付超出LPR四倍的利息，借款人可以拒绝，并可能通过法律途径维护自己的权益。
建议：
- 核实LPR数值：由于LPR会随时间变化，建议查询合同成立时的具体LPR数值，以准确计算利率上限。
- 协商调整：如果发现利率超出法定上限，可以与出借人协商调整利率或返还超出部分的利息。
- 法律途径：如果协商无果，可以考虑通过法律途径解决争议，如向法院提起诉讼。
四、其他注意事项
- 合同条款：除了利率外，还应仔细审查借款合同中的其他条款，如还款方式、逾期利息、违约金等，确保这些条款也符合法律规定。
- 证据保留：在借款过程中，应保留好相关证据，如借款合同、转账记录、还款记录等，以便在发生争议时能够证明自己的权益。
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