核心结论：保险公司不赔护理费时，不一定直接找肇事者，需根据具体情况确定责任主体及维权途径。以下分情况说明：
1. 若保险公司拒赔符合合同或法定免责情形
- 法律依据：根据《保险法》及保险合同条款，保险公司有权对免责事项（如未及时报案、未提供必要材料、护理费超出合理范围等）拒赔。
- 处理方式：
- 核对合同与证据：首先检查保险合同中关于护理费的赔付条款，确认拒赔是否符合约定；同时核查自身是否已提供完整证据（如护理费发票、医嘱、护理协议等）。
- 协商或投诉：若认为拒赔不合理，可向保险公司提出书面异议，要求重新核定；或向当地银保监会投诉（12378热线），请求监管部门介入调查。
2. 若保险公司拒赔无合法依据，或肇事者未投保/逃逸
- 法律依据：
- 根据《民法典》第1213条，机动车交通事故责任由保险公司在交强险范围内优先赔偿，不足部分由侵权人（肇事者）赔偿。
- 若肇事者未投保交强险或逃逸，受害者可直接要求肇事者承担赔偿责任。
- 处理方式：
- 起诉保险公司：若保险公司拒赔无合法理由（如错误适用免责条款），可向法院提起保险合同纠纷诉讼，要求履行赔付义务。
- 起诉肇事者：若保险公司赔付后仍有不足，或肇事者未投保/逃逸，可单独或同时起诉肇事者，要求赔偿护理费及其他损失。
- 申请道路救助基金：在肇事者逃逸或无力赔偿时，部分地区设有道路交通事故社会救助基金，可申请垫付部分费用。
3. 若护理费主张存在争议（如标准过高、必要性存疑）
- 法律依据：护理费需以“必要且合理”为原则，通常参照当地护工劳务报酬标准或医疗机构证明。
- 处理方式：
- 补充证据：提供医疗机构出具的护理期限、人数建议，或护工资质、收费标准证明，以支持护理费的合理性。
- 协商调整：与保险公司协商降低赔付标准，或通过第三方鉴定机构评估护理费必要性。
行动建议
- 优先核查保险合同与拒赔理由，确认是否存在合法免责事由。
- 收集完整证据（如护理记录、发票、医嘱等），为后续维权做准备。
- 根据责任主体选择维权途径：对保险公司可投诉或起诉；对肇事者可直接索赔或申请救助基金。
- 及时行动：注意诉讼时效（通常为3年），避免因拖延丧失权利。
提示：护理费赔付涉及保险合同、侵权责任等多重法律关系，建议根据具体案情制定策略。如有疑问，可直接向我咨询细节。