个人贷款五分利是否合法，需分情况讨论：

1. 若五分利指的是年利率5%：

   • 这种情况下，贷款是合法的。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。年利率5%远低于当前一年期贷款市场报价利率的四倍，因此是合法的。

2. 若五分利指的是月利率5%：

   • 这种情况下，贷款则可能不合法。月利率5%换算成年利率就是60%，这远远超过了法律规定的合法范围。根据前述规定，超出一年期贷款市场报价利率四倍的利息部分，不受法律保护。借款人可以拒绝支付超出部分的利息，已经支付的，还可通过诉讼等方式要求出借人返还。

法律建议：

• 对于借款人：

  • 在签订贷款合同时，务必明确利率的计算方式（是年利率还是月利率），并确保利率在法律允许的范围内。
  • 如发现利率超出法定上限，有权拒绝支付超出部分的利息，并可考虑通过法律途径维护自身权益。

• 对于出借人：

  • 在设定贷款利率时，应遵守法律法规，不得设定过高的利率。
  • 如需通过法律途径追讨债务，应确保债务追讨的合法性，避免使用暴力、威胁等非法手段。

可能面临的法律后果：

• 对于超出法定利率上限的贷款：

  • 超出部分的利息约定不受法律保护，出借人无法通过法律途径主张这部分利息。
  • 如出借人以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，且违法所得数额较大，还可能涉嫌高利转贷罪，面临刑事处罚。

• 对于非法催债行为：

  • 如在催讨债务过程中使用暴力、威胁等非法手段，将触犯法律，可能面临刑事处罚或民事赔偿。

总结与启示：

个人贷款五分利是否合法，关键在于利率的计算方式和是否超出法律规定的上限。无论是借款人还是出借人，都应严格遵守法律法规，确保贷款行为的合法性。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。