核心结论：是否需要自己赔钱，需结合事故责任认定、保险条款及报案时间是否影响理赔等因素综合判断，具体分以下情况说明：

1. 若事故责任在己方，且保险覆盖范围内，一般无需自赔

• 责任认定：若交警认定您负全责或部分责任，且事故属于保险合同约定的赔偿范围（如交强险、商业三者险、车损险等），保险公司应按责任比例赔付对方损失或己方车辆损失。
• 报案时间影响：虽然事故后第二天报案，但只要未超过保险合同约定的报案时限（通常为48小时，具体以条款为准），且能提供事故现场照片、交警认定书等证据，保险公司通常不会拒赔。
• 例外情形：若因延迟报案导致事故性质、损失程度无法核实（如未保护现场、证据灭失），保险公司可能拒赔或减少赔付，此时需自行承担部分损失。

2. 若事故责任在第三方，由对方保险公司赔付

• 若对方负全责，您无需动用己方保险，应由对方保险公司赔付您的损失（如车辆维修费、医疗费等）。
• 操作建议：及时联系对方车主及保险公司，要求定损并留存沟通记录，避免对方拖延或拒赔。

3. 若保险未覆盖或存在免责情形，需自赔

• 未投保对应险种：如仅投保交强险但事故损失超过赔偿限额，或未投保车损险却要求赔付己方车辆损失，超出部分需自付。
• 免责条款触发：若事故属于保险合同明确排除的情形（如酒驾、无证驾驶、故意行为等），保险公司拒赔，损失由您承担。

4. 报案时间延迟的潜在风险

• 合同约定：部分保险条款要求“事故发生后立即报案”，若延迟报案且无法合理解释，保险公司可能以“未及时通知”为由拒赔。
• 实务建议：即使第二天报案，也应尽快联系保险公司，说明延迟原因（如未察觉受伤、需处理紧急事务等），并配合提供证据。

行动建议：

1. 立即联系保险公司报案，说明事故时间、地点、责任情况，并询问报案所需材料；
2. 保留事故现场照片、交警认定书、医疗记录等证据；
3. 若对理赔金额或拒赔决定有异议，可申请调解或通过法律途径解决。

如有进一步疑问（如具体险种理赔规则、证据收集要点等），欢迎直接向我咨询。