中行房贷还款日晚上十一点还款，一般不算逾期，但具体还需根据贷款合同中的约定以及银行的实际操作来确定。以下是从不同角度对此问题的详细分析：

1. 合同约定角度

• 还款日定义：首先，需要查看您与中国银行签订的房贷合同中，对于“还款日”的具体定义。通常，还款日是指借款人应偿还贷款本息的截止日期。如果合同中明确规定了还款日的具体时间点（如晚上十二点前），则在该时间点前完成还款即不算逾期。
• 宽限期条款：部分贷款合同中可能包含宽限期条款，即允许借款人在还款日后的一定时间内（如一两天）完成还款而不视为逾期。如果您的合同中有此类条款，且晚上十一点仍在宽限期内，则不算逾期。

2. 银行实际操作角度

• 系统处理时间：银行在处理还款时，通常会有一定的系统处理时间。如果还款在还款日晚上十一点提交，但银行系统因处理延迟等原因在次日才完成扣款，这并不意味着您逾期。然而，这取决于银行的具体操作和系统设置。
• 银行政策：不同银行对于还款时间的处理政策可能有所不同。有些银行可能更注重还款的实际到账时间，而有些银行则可能更看重还款指令的提交时间。因此，了解中国银行的具体政策对于判断是否逾期至关重要。

3. 法律后果角度

• 逾期定义：从法律角度讲，逾期通常指的是借款人未按照合同约定的时间、金额偿还贷款本息的行为。如果还款在还款日晚上十一点完成，且符合合同约定和银行政策，则不应被视为逾期。
• 信用记录影响：即使还款稍有延迟，但如果未达到银行认定的逾期标准，通常不会对借款人的信用记录产生负面影响。然而，如果确实逾期，银行可能会将此信息上报至征信机构，影响借款人的信用评分。

建议与注意事项

• 查看合同：建议您首先仔细查看房贷合同中的相关条款，特别是关于还款日、宽限期以及逾期定义的部分。
• 咨询银行：如果您对合同条款或银行政策有疑问，可以直接联系中国银行的客服或贷款部门进行咨询。
• 提前还款：为避免任何可能的逾期风险，建议您在还款日前提前完成还款操作，确保资金及时到账。

如有任何关于房贷还款或其他法律问题的疑问，欢迎直接向我咨询。我会根据您的具体情况，提供专业、全面的法律建议。