结论前置：在借款合同中，若您未发生违约行为，保险公司通常无权扣除您的保费，但具体需结合合同条款及实际情况判断。以下是详细分析：

1. 合同条款的约定是核心依据

• 借款合同中若明确约定“保费由借款人承担，且与违约行为无关”，则即使您未违约，保险公司仍可能依据合同扣除保费。此类条款通常见于“强制保险”场景（如房贷中的财产保险），目的是保障贷款安全。
• 若合同约定“保费仅在违约时扣除”，则未违约时保险公司无权扣费。此时需核查合同中关于保费支付条件、违约触发条件的具体表述。

2. 保险产品的性质影响结果

• 信用保证保险：若保险公司为贷款提供信用担保（如借款人违约时由保险公司代偿），保费可能独立于违约行为，需按期支付。
• 财产保险：若保险标的为抵押物（如房屋、车辆），保费通常与抵押物风险相关，未违约时保险公司一般无权扣费，除非合同另有约定。
• 意外险/健康险：若保费与借款人个人风险相关（如借款人意外身故导致贷款无法偿还），保费支付可能不依赖违约行为，但需符合保险合同约定。

3. 未违约时的权利主张

• 若合同未明确约定保费与违约挂钩，且您已按期履行还款义务，保险公司无权单方面扣费。此时您可要求：
  1. 保险公司提供扣费的合法依据（如合同条款、法律规定）；
  2. 若无合法依据，可主张返还被扣款项，并可通过投诉、诉讼等方式维权。

4. 实务建议

• 核查合同：重点查看“保险条款”“费用支付”“违约责任”等章节，明确保费与违约的关联性。
• 保留证据：保存还款记录、保费扣款通知、合同文本等材料，以备维权使用。
• 协商或投诉：若认为扣费不合理，可先与保险公司协商；协商无果的，可向当地银保监会或金融监管部门投诉。

总结：未违约时保费是否被扣，需以合同约定为准。若合同无明确依据，您有权拒绝不合理扣费。如有具体合同文本或扣费记录，可进一步提供细节，我将为您分析具体条款的合法性。