还款内包含保险费是否合法需分情况讨论，具体如下：

1. 若保险费为贷款方强制要求且未明确告知
   根据《消费者权益保护法》第八条、第九条，消费者享有知情权和自主选择权。若贷款方在合同中未以显著方式提示保险费条款（如加粗、单独说明），或通过格式条款强制捆绑销售保险（如“不购买保险则不放款”），则可能涉嫌侵犯消费者权益。此时，保险费条款可能被认定为无效，借款人可主张返还已支付的保险费。

2. 若保险费为双方自愿约定且合法合规
   若借款人在签订合同时明确知晓保险费的存在（如合同中单独列明保险费金额、计算方式及用途），且保险产品本身符合《保险法》规定（如由正规保险公司承保、条款不违反法律强制性规定），则保险费作为合同组成部分具有法律效力。借款人需按约定支付，否则可能构成违约。

3. 特殊场景：信用贷款中的“意外险”
   部分贷款方要求借款人购买意外险，目的是在借款人发生意外时由保险公司代偿贷款，降低贷款风险。此类保险若满足以下条件则合法：

   • 借款人签署书面同意文件；
     
   • 保险费未显著高于市场同类产品价格；
     
   • 保险受益人为借款人或其指定亲属（而非贷款方）。
     若贷款方直接将自身列为保险受益人，则可能涉嫌“变相收取高额利息”，违反《民法典》第六百八十条关于禁止高利贷的规定。

行动建议：

• 立即核查贷款合同中关于保险费的条款，重点关注是否加粗提示、是否单独签署同意文件；
  
• 若发现强制捆绑或未充分告知，可向当地银保监会或市场监管部门投诉，或通过诉讼主张合同部分无效；
  
• 若保险费合法但金额过高，可尝试与贷款方协商调整，或通过更换贷款产品降低融资成本。
  

如有具体合同文本或支付记录，可进一步向我提供细节，我将协助分析条款合法性及维权路径。