借款约定的利息不超过国家规定，并不能直接排除被认定为职业放贷人的可能性。职业放贷人的认定是一个综合考量的过程，涉及多个方面，以下从不同角度进行分析：

职业放贷人的认定标准

根据相关法律及实践，职业放贷人的认定通常考虑以下几个方面：

1. 放贷资格：未依法取得放贷资格，却以营利为目的向社会不特定对象提供借款，且行为频繁。即使借款约定的利息不超过国家规定，但如果频繁从事此类放贷行为，仍可能被认定为职业放贷人。

2. 资金来源：出借资金来源违法，如吸收公众存款、非法集资等。使用此类非法资金进行放贷活动，无论利息高低，通常都会被认定为职业放贷。

3. 借款对象与频率：向社会不特定对象营利性借款，且行为频繁。这种经常性、持续性的放贷行为，是职业放贷人的重要特征。

4. 利率因素：虽然借款利率明显高于法定利率是职业放贷人的一个特征，但并非唯一标准。即使利率不超过国家规定，如果符合其他职业放贷人的特征，仍可能被认定。

利息不超过国家规定的影响

借款约定的利息不超过国家规定，确实表明出借人在利率方面遵守了法律法规。然而，这并不意味着出借人不可能被认定为职业放贷人。因为职业放贷人的认定是一个综合考量的过程，除了利率因素外，还需要考虑放贷资格、资金来源、借款对象与频率等多个方面。

法律后果与建议

如果被认定为职业放贷人，其签订的借款合同可能会被认定为无效。这将对出借人和借款人产生重大的法律后果，如合同无效后双方应返还财产，有过错的一方应赔偿对方因此所受到的损失等。

建议：

• 出借人在进行放贷活动时，应确保自己具备合法的放贷资格，并遵守相关法律法规。
• 避免频繁向不特定对象提供借款，以免被认定为职业放贷人。
• 确保资金来源合法，不使用非法资金进行放贷活动。
• 在签订借款合同时，应明确约定利率等条款，并确保利率不超过国家规定。

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