核心结论：老人因交通事故导致卧床，护理费的赔偿需结合事故责任认定、保险合同条款及实际护理需求综合确定，保险公司通常按实际支出或合理标准赔付，但需提供充分证据。以下是具体分析：

1. 责任认定是赔偿前提

• 若对方全责，其交强险和商业三者险应全额赔偿护理费；若老人有部分责任（如横穿马路），则按责任比例分担。
• 关键证据：交警出具的《交通事故责任认定书》，需明确责任划分。

2. 护理费赔偿范围

• 住院期间护理费：按医院出具的护理证明或实际聘请护工的发票计算。
• 出院后居家护理费：需提供医疗机构出具的“需长期护理”证明，或通过司法鉴定确定护理期限（如6个月、1年等）。
• 护理标准：
  • 若有发票（如聘请专业护工），按实际支出赔偿；
  • 若家属护理，可主张误工费（需提供家属收入证明及护理时间证明）；
  • 无发票时，法院可能参照当地护工市场平均标准（如100-300元/天）判决。

3. 保险理赔流程

• 步骤1：及时报案（48小时内通知保险公司），保留现场照片、医疗记录等证据。
• 步骤2：提交理赔材料，包括：
  • 护理费发票、护工协议（如有）；
  • 医疗机构出具的护理建议书；
  • 司法鉴定报告（如需）；
  • 老人身份证、事故责任认定书等。
• 步骤3：保险公司审核，若对护理费金额有异议，可能要求重新评估或协商。

4. 常见争议点

• 护理期限：保险公司可能主张短期护理，而家属主张长期护理。此时需通过司法鉴定明确期限。
• 护理标准：若家属护理，保险公司可能质疑收入证明真实性，需提供工资流水、纳税证明等。
• 必要性与合理性：保险公司可能拒绝赔偿过高费用（如豪华护工服务），需证明费用与伤情匹配。

5. 建议行动

• 立即收集证据：包括护理合同、发票、医疗机构证明等。
• 协商与诉讼：若保险公司拒赔或低赔，可向银保监会投诉或直接起诉，法院会综合证据判决。
• 注意时效：人身损害赔偿诉讼时效为3年，自知道权利受损之日起算。

示例：若老人因事故卧床需6个月护理，每月聘请护工花费6000元，且对方全责，则保险公司应赔偿3.6万元（需提供护工合同、发票及医疗机构证明）。若家属护理，需按家属实际误工损失主张。

如有具体材料或争议，可直接向我提供细节，我会进一步分析。