个人二手车抵押贷款在符合法定条件的情况下是合法的。以下是对此问题的详细分析：
合法性的核心条件
主体适格：
- 借款人和出借人都必须是具有完全民事行为能力的自然人，即精神正常、年满18周岁的成年人，能够独立实施民事法律行为。若一方为限制民事行为能力人或无民事行为能力人，该借款抵押行为可能无效或效力待定。
意思表示真实：
- 双方就二手车抵押贷款事宜达成的协议必须基于真实意愿，不存在欺诈、胁迫、重大误解等情形。否则，该合同可被撤销。
内容合法：
- 借款用途必须合法，不得用于违法犯罪活动（如赌博、贩毒等）。
- 利息约定需符合法律规定，民间借贷的利率司法保护上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。超出部分的利息不受法律保护。
车辆产权明晰：
- 二手车的所有权必须明确无争议，相关证件（如行驶证、登记证书）应齐全有效，能够清晰证明车辆的所有人。
- 车辆所有人需自愿将车辆进行抵押以获取贷款，这种自愿行为是法律保护的基石。
抵押程序合规：
- 办理二手车抵押贷款时，必须遵循法定的程序，包括签订合法有效的抵押合同，并到相关部门办理抵押登记手续。根据我国《机动车登记规定》，机动车作为抵押物时，应向登记地车辆管理所申请抵押登记；抵押权消灭时，应申请解除抵押登记。
可能存在的不合法情况
来源不合法的车辆：
- 如车辆是通过盗窃、抢劫等违法犯罪手段获得的，用此类车辆进行抵押贷款是违法的。
- 抵押人对非法获得的车辆没有合法的处分权，因此抵押行为无效。
权利受限的车辆：
- 如二手车已被司法机关查封、扣押，或存在其他权利限制，则不能进行抵押贷款。
- 在这种情况下，车辆的处分权受到限制，未经法定程序解除限制前的抵押行为是违法的。
贷款机构违规操作：
- 如果贷款机构在贷款过程中存在欺诈、隐瞒重要信息、违规操作等行为，那么这种个人二手车抵押贷款就可能构成违法。例如，故意抬高车辆价值进行贷款，或者在贷款后擅自处置抵押物等行为，都将面临法律的制裁。
法律效果与权益保护
- 在满足上述条件的情况下，个人二手车抵押贷款合同有效，受法律保护。
- 抵押权人有权在债务人不履行到期债务或发生约定的实现抵押权的情形时，就该车辆优先受偿。
- 流质条款（即在债务未清偿时抵押物直接归债权人所有）无效，但不影响抵押合同其他部分的效力。
操作建议
选择正规机构：
- 在办理个人二手车抵押贷款时，应选择正规的金融机构或贷款公司，以确保交易的合法性和安全性。
了解贷款条款：
- 在签订抵押合同前，务必仔细阅读并理解贷款条款，特别是关于利率、还款方式、违约责任等方面的内容。
保留相关证据：
- 在整个贷款过程中，应妥善保留所有相关文件和证据，如抵押合同、登记证明、还款记录等，以备不时之需。
总结与建议：个人二手车抵押贷款在符合法定条件的情况下是合法的。然而，在实际操作中仍需谨慎行事，选择正规机构并了解贷款条款以降低风险。同时，借款人也应充分了解自己的权利和义务，并保留相关证据以维护自身权益。如有任何法律疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。