车抵贷中的第三方服务费与担保费是否合法，需视具体情况而定。以下从多个角度进行详细分析：
合法性依据与条件
服务与担保的实质性：
- 若第三方服务机构或担保公司提供了实质性的服务或担保，如对借款人的还款能力进行严格审核、在借款人违约时承担相应代偿责任等，那么收取合理的服务费或担保费可能具有一定合法性。
- 反之，如果只是巧立名目，并未提供实际意义上的服务或担保，却强行收取高额费用，则可能涉嫌违法违规。
合同约定与自愿原则：
- 车抵贷合同中应明确约定服务费或担保费的相关事宜，包括金额、收取方式、用途等。
- 借款人需充分知晓并自愿同意这些条款，确保意思自治原则的体现。若合同中无明确约定或借款人非自愿，则费用的收取可能不合法。
行业规定与监管要求：
- 贷款机构及第三方服务机构收取服务费或担保费的行为需遵守相关金融行业规定和监管要求。
- 费用标准应在监管部门设定的合理区间内，确保收费的合法性。若超出合理范围或违反监管要求，则可能构成违法。
公开透明与合理标准：
- 服务费或担保费用的收取必须公开透明，避免隐性收费。
- 费用标准应合理，与市场水平及实际服务或担保风险相匹配，避免过高或不合理定价。
不合法情况及其应对
未明确告知或欺诈行为：
- 若贷款机构或第三方服务机构在借款人不知情或欺诈情况下收取服务费或担保费，该行为不合法。
- 借款人可要求说明收费依据，协商退款或调整费用。若协商无果，可向相关部门投诉或寻求法律援助。
过高的费用且不合理：
- 如服务费或担保费远超市场合理水平，可能涉嫌不合理定价。
- 借款人可向金融监管部门投诉，或通过法律途径维护权益，如起诉要求返还多收费用。
违反法律法规强制性规定：
- 若收取服务费或担保费违反金融法规或相关机构无合法资质，该行为不合法。
- 借款人应及时向相关部门举报，并寻求法律援助以维护自身权益。
注意事项与建议
- 仔细阅读合同条款：借款人在签订车抵贷合同前，应认真阅读并理解合同条款，特别是关于服务费或担保费收取的部分。
- 明确约定细节：与贷款机构及第三方服务机构明确服务费或担保费的支付方式、时间等细节，并在合同中详细记录。
- 及时咨询与投诉：对服务费或担保费有任何疑问或不满时，借款人应及时向贷款机构、第三方服务机构或金融监管部门咨询或投诉。
举例说明：假设某借款人在办理车抵贷时，被要求支付一笔高额的担保费。若该担保公司未提供实质性的担保服务，且合同中未明确约定担保费的相关事宜，同时该费用远超市场合理水平，那么该笔担保费的收取就可能不合法。此时，借款人可以要求担保公司说明收费依据，协商退款或调整费用；若协商无果，则可以向金融监管部门投诉或寻求法律援助。
综上所述，车抵贷中的第三方服务费与担保费是否合法，需综合考虑多个因素。借款人在办理车抵贷时，应充分了解费用构成及相关法律法规，确保自身权益不受损害。如遇不合法收费情况，应积极采取措施维护自己的合法权益。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。