个人征信报告造假借款，可能同时涉及合同诈骗罪与诈骗罪，但具体定性需依据行为特征与法律要件综合判断。以下从不同角度为您详细分析：

1. 合同诈骗罪视角

• 法律要件：根据《刑法》第二百二十四条，合同诈骗罪要求行为人以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，通过虚构事实或隐瞒真相的方法，骗取对方财物，数额较大。
• 行为特征：若借款人通过伪造个人征信报告，虚构自身信用状况，与金融机构签订借款合同，并意图不履行还款义务，则可能构成合同诈骗罪。此时，伪造征信报告是手段，签订合同是形式，骗取借款是目的。
• 关键点：需证明行为人具有非法占有目的，且行为发生在合同签订、履行过程中。

2. 诈骗罪视角

• 法律要件：根据《刑法》第二百六十六条，诈骗罪要求行为人以非法占有为目的，通过虚构事实或隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物。
• 行为特征：若借款人伪造征信报告，直接向金融机构或个人借款，且未通过合同形式（如口头协议、非正式借款等），则可能构成诈骗罪。此时，伪造征信报告是手段，骗取借款是目的，但缺乏合同形式。
• 关键点：需证明行为人具有非法占有目的，且行为直接导致财物损失，无需合同形式。

3. 两罪区分与竞合

• 区分标准：主要在于行为是否发生在合同签订、履行过程中。若存在合同关系，且行为与合同直接相关，则更倾向于合同诈骗罪；若无合同关系，或行为与合同无直接关联，则可能构成诈骗罪。
• 竞合处理：若同一行为同时符合两罪要件，可能构成想象竞合犯，从一重罪处罚。但实践中，需根据具体案情、数额、手段等因素综合判断。

4. 法律后果与建议

• 法律后果：无论构成合同诈骗罪还是诈骗罪，均可能面临有期徒刑、拘役、罚金等刑事处罚。具体量刑需根据犯罪数额、情节、社会危害性等因素确定。
• 建议：
  1. 立即停止行为：若已实施伪造征信报告借款行为，应立即停止，避免进一步违法。
  2. 主动投案自首：若行为已构成犯罪，主动投案自首可争取从轻或减轻处罚。
  3. 咨询专业律师：具体定性需结合案情、证据等因素综合判断，建议直接向我咨询，以便提供更精准的法律意见。

总结：个人征信报告造假借款，可能同时涉及合同诈骗罪与诈骗罪，但具体定性需依据行为特征与法律要件综合判断。若您面临此类问题，建议直接向我咨询，以便根据具体案情提供法律帮助。