办理贷款时使用假房屋买卖合同是违法的。这种行为不仅违背了诚实信用原则，还可能触犯多项法律法规，带来严重的法律后果。以下从不同角度为您详细分析：
一、民事法律层面
合同效力问题：
- 使用假房屋买卖合同办理贷款，属于以虚假的意思表示实施的民事法律行为。根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，此类行为无效。一旦合同被认定无效，双方基于该合同取得的财产应予以返还，有过错的一方还需赔偿对方因此遭受的损失。
对金融机构权益的侵害：
- 金融机构基于虚假的房屋买卖合同发放贷款，其合法权益将受到严重侵害。若金融机构因此遭受损失，有权要求造假方承担赔偿责任。
民事诉讼与赔偿：
- 如果因使用假合同导致贷款无法偿还或其他纠纷，金融机构或相关方有权通过民事诉讼要求撤销合同或要求造假方承担赔偿责任。
二、行政法律层面
违反房地产管理规定：
- 使用假房屋买卖合同办理贷款，破坏了房地产市场的正常管理秩序。相关部门有权对造假者进行行政处罚，如罚款、吊销相关资质等，以维护市场秩序。
逃税行为：
- 若通过假房屋买卖合同逃避房产交易税费，属于偷税、逃税行为。税务机关有权责令限期缴纳应纳税款，并从滞纳税款之日起按日加收滞纳金；情节严重的，还可能面临罚款等更严厉的行政处罚。
三、刑事法律层面
骗贷行为与骗取贷款罪：
- 使用假房屋买卖合同骗取银行贷款等金融机构贷款，达到一定数额，可能构成骗取贷款罪。根据《中华人民共和国刑法》的相关规定，此行为将面临三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金的处罚；若造成特别重大损失或有其他特别严重情节，则可能面临三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金的处罚。
诈骗行为与诈骗罪：
- 如果使用假房屋买卖合同的目的是诈骗金融机构或其他方的财物，且数额较大，可能构成诈骗罪。根据《中华人民共和国刑法》的相关规定，此行为将面临严厉的刑事处罚，包括有期徒刑、罚金等；数额特别巨大或有其他特别严重情节的，甚至可能面临十年以上有期徒刑或无期徒刑，并处罚金或没收财产的处罚。
四、法律建议与风险提示
- 严格遵守法律法规：在办理贷款时，应严格遵守相关法律法规，不得使用虚假合同或其他非法手段。
- 诚信原则：秉持诚信原则进行民事交易，确保合同的真实性和合法性。
- 法律风险意识：提高法律风险意识，认识到使用假房屋买卖合同办理贷款的严重后果。
- 及时咨询与处理：若已涉及使用假房屋买卖合同办理贷款的情况，应及时咨询专业律师，了解法律风险并寻求合法解决方案。
总结来说，办理贷款时使用假房屋买卖合同是违法的，可能带来严重的民事、行政和刑事法律后果。因此，我强烈建议您在办理贷款时严格遵守相关法律法规，秉持诚信原则，以确保交易的合法性与有效性。如果您有任何法律问题或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。