担保人与债权人协商解除担保是合法的，但需满足一定条件并遵循法定程序。以下从法律层面和操作层面进行详细分析：

一、法律层面：协商解除担保的合法性依据

根据《民法典》的相关规定，合同当事人只要协商一致，就可以对合同内容进行变更，担保合同也不例外。因此，担保人与债权人通过协商达成一致意见解除担保关系，是具有法律效力的。这种解除方式属于合同变更的范畴，只要双方意思表示真实，且不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，就是合法有效的。

二、操作层面：协商解除担保的注意事项

1. 意思表示真实：

   • 双方必须确保真实表达意愿，不能存在欺诈、胁迫等情况。例如，一方通过欺骗手段让另一方同意解除担保，这是不符合法律规定的，可能导致解除行为无效。

2. 书面固定内容：

   • 协商解除担保的内容应以书面形式记录下来，详细明确解除担保的具体条款。这包括解除的时间（是从协商当日起，还是未来某个特定日期）、双方的权利义务（例如解除后担保人是否还有其他相关责任）等。书面协议有助于避免后续纠纷，确保双方权益得到保障。

3. 遵循法定程序：

   • 除了双方协商一致外，解除担保还需遵循一定的法定程序。例如，如果担保合同涉及不动产抵押，可能需要办理抵押注销登记等手续。

三、擅自解除担保的后果

如果担保人未经债权人同意就擅自解除担保，很可能损害债权人的利益，进而引发法律风险。债权人可以要求担保人继续承担担保责任，或者通过法律途径追究担保人的违约责任。因此，在协商解除担保时，一定要严格遵循法律规定和双方约定，保障债权人和担保人双方的合法权益。

四、具体操作建议

1. 主动沟通：

   • 担保人应主动与债权人沟通，说明解除担保的原因（如经济状况变化、被担保人信用恶化等），并提出替代方案（如更换担保人、提供其他担保物）。

2. 签订书面协议：

   • 双方达成一致后，需签订书面解除协议，明确约定解除日期、责任终止范围等关键条款，并由双方签字盖章。协议内容应包含原担保合同的基本信息（签订日期、担保金额等）、解除原因、权利义务终止条款、违约责任及争议解决方式。

3. 公证增强效力：

   • 建议对解除协议进行公证，以增强其法律效力。公证可以证明协议的真实性和合法性，有助于在后续纠纷中维护双方权益。

举例说明：假设小张为小李的借款提供了担保，后来因自身经济状况变化，小张希望解除担保责任。小张应主动与小李沟通，说明情况并提出替代方案。如果小李同意解除担保，双方应签订书面解除协议，并明确约定解除日期、责任终止范围等关键条款。协议签订后，双方可以办理相关手续（如抵押注销登记），以确保解除行为的合法性和有效性。

如有其他疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。