结论前置：小区内开车过失致人重伤，保险赔偿需结合交强险、商业三者险的条款及事故责任认定，分情况处理如下：

1. 交强险的赔偿范围及限额

根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，交强险对“第三者”（即事故中受伤的非本车人员）的赔偿不区分责任大小，只要被保险机动车在事故中有责任（无论全责、主责、同责或次责），保险公司均需在限额内赔偿。具体限额为：

• 死亡伤残赔偿限额：18万元（含伤残赔偿金、护理费、误工费等）；
• 医疗费用赔偿限额：1.8万元（含医药费、住院费、后续治疗费等）；
• 财产损失赔偿限额：0.2万元。

关键点：若伤者构成重伤（如伤残等级达十级及以上），交强险的18万元伤残限额可能部分覆盖赔偿，但医疗费超过1.8万元的部分需通过其他途径解决。

2. 商业三者险的补充赔偿

若车主购买了商业第三者责任险（简称“商业三者险”），保险公司需根据事故责任比例赔偿交强险未覆盖的部分。例如：

• 若车主被认定负全责，商业三者险需赔偿交强险限额外的全部损失（如医疗费、伤残赔偿金等）；
• 若车主负主责（70%责任），则商业三者险仅赔偿70%的剩余损失。

注意：商业三者险通常设有免赔率（如全责免赔20%），但若购买了“不计免赔险”，则可全额赔偿。此外，若事故存在保险合同约定的免责情形（如酒驾、无证驾驶等），保险公司可能拒赔。

3. 保险赔偿的流程与材料

• 报案：事故发生后立即向保险公司报案，并保护现场；
• 责任认定：由交警出具《交通事故责任认定书》，明确责任比例；
• 提交材料：伤者病历、医疗费发票、伤残鉴定报告、收入证明等；
• 理赔审核：保险公司审核材料后，在限额内赔付。

提示：若伤者起诉车主及保险公司，法院可能直接判决保险公司在交强险和商业三者险限额内赔偿，超出部分由车主承担。

4. 车主可能承担的额外责任

若保险赔偿不足（如商业三者险保额过低），或事故存在保险免责情形，车主需自行承担剩余赔偿责任。例如：

• 医疗费超出交强险和商业三者险总额；
• 伤者主张的精神损害抚慰金（部分商业险不赔）；
• 事故因车主故意或重大过失导致（如明知车辆故障仍驾驶）。

建议：车主应确保商业三者险保额充足（建议不低于100万元），并定期检查车辆状况，避免因疏忽导致免责情形。

总结

小区内开车过失致人重伤，保险赔偿以交强险为优先，商业三者险为补充，具体金额需结合责任比例和保险条款。若您遇到此类问题，可直接向我提供事故细节（如责任认定、伤情、保险情况等），我将进一步为您分析赔偿方案。