不可以仅因为贷款利率高达23.6%就选择不还贷款。以下是从不同角度对此问题的详细分析：

一、法律角度

1. 合同效力：

   • 贷款合同是借贷双方自愿签订的法律文件，具有法律约束力。只要合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，且双方意思表示真实，合同即有效。
   • 贷款利率作为合同的重要条款，一旦双方达成一致并签署合同，就应当按照约定履行。

2. 利率合法性：

   • 虽然23.6%的年利率相对较高，但并未直接违反我国法律对民间借贷利率的明确上限规定（目前为一年期LPR的四倍，具体数值会随时间变化）。只要不超过这个上限，法律上并不禁止。
   • 如果贷款来自银行或其他金融机构，其利率设定通常也会遵循相关金融法规和监管要求，不太可能直接违法。

3. 违约责任：

   • 不按合同约定偿还贷款，将构成违约行为。贷款方有权要求借款人承担违约责任，包括但不限于支付逾期利息、罚息，甚至通过法律途径追讨欠款。
   • 违约行为还可能对借款人的个人信用记录造成负面影响，影响其未来的贷款申请和信用评级。

二、实际后果角度

1. 信用受损：

   • 不偿还贷款将导致个人信用记录恶化，未来在申请贷款、信用卡等金融服务时可能面临更严格的审查或更高的利率。
   • 信用受损还可能影响借款人在其他方面的社会活动，如租房、求职等。

2. 法律追讨：

   • 贷款方有权通过法律途径追讨欠款，包括但不限于起诉、申请强制执行等。这将给借款人带来额外的法律费用和时间成本。
   • 在极端情况下，借款人可能面临资产被查封、拍卖等后果。

三、建议与解决方案

1. 与贷款方协商：

   • 如果借款人认为贷款利率过高或存在其他不合理条款，可以尝试与贷款方进行协商，寻求更合理的解决方案。
   • 协商过程中，借款人可以提出自己的诉求和理由，如收入状况、还款能力等，以期达成双方都能接受的还款计划。

2. 寻求法律援助：

   • 如果协商无果或贷款方存在违法行为（如高利贷、暴力催收等），借款人可以寻求法律援助或咨询专业律师。
   • 律师可以根据具体情况为借款人提供法律建议和帮助，维护其合法权益。

3. 合理规划财务：

   • 借款人应合理规划自己的财务状况，确保有足够的资金用于偿还贷款。
   • 如果确实存在还款困难，可以提前与贷款方沟通并寻求解决方案，避免违约行为的发生。