离婚夫妻信用卡都欠钱，可以自己签一份各自还款的协议，但该协议仅对夫妻双方内部有效，不能对抗债权人。以下是对此问题的详细分析：

一、协议对夫妻双方内部的有效性

1. 协议性质：离婚时，夫妻双方可以就债务的承担进行协商，并签订书面协议。这种协议在夫妻双方之间具有法律约束力，即双方应按照协议约定履行各自的还款义务。

2. 协议内容：协议中应明确各自信用卡债务的金额、还款期限、还款方式等具体内容，以确保双方对债务的承担有清晰的认识和约定。

二、协议不能对抗债权人的情况

1. 债权人权利：根据法律规定，债权人有权要求夫妻双方共同偿还夫妻共同债务。即使夫妻双方签订了各自还款的协议，债权人仍有权向任何一方或双方主张债权。

2. 共同债务认定：若信用卡债务被认定为夫妻共同债务（如基于夫妻双方共同意思表示、用于家庭日常生活需要或夫妻共同经营等），则离婚后双方仍需共同承担偿还责任。此时，夫妻双方签订的各自还款协议不能免除其中一方的还款责任。

三、债务性质的认定与处理建议

1. 债务性质认定：

   • 若信用卡债务属于个人债务（如一方的个人消费、未经对方同意的投资且未用于家庭等），则离婚后由负债一方自行偿还。
   • 若信用卡债务属于夫妻共同债务，则离婚后双方需共同承担偿还责任。内部可协商一方承担全部或按一定比例分担，但此约定一般不能对抗债权人，除非债权人知晓并同意该约定。

2. 处理建议：

   • 协商解决：夫妻双方应首先尝试通过协商解决债务承担问题，签订书面协议并明确各自的责任。
   • 法律途径：若协商不成，可通过诉讼解决。法院会根据双方的经济状况、欠款用途等因素判决分担比例。
   • 告知债权人：若夫妻双方达成内部协议，建议及时告知债权人，并尽量争取债权人的同意。但需注意，即使债权人同意，该协议也不能完全免除其中一方的法律责任，除非债权人明确表示放弃对另一方的追偿权。

四、法律后果与风险提示

1. 法律后果：若夫妻双方未按照协议或法院判决履行还款义务，可能面临被债权人起诉、财产被查封或拍卖等法律后果。

2. 风险提示：在签订各自还款协议时，务必确保协议内容合法、有效，并充分考虑可能面临的法律风险。如有需要，可咨询专业律师以获取更详细的法律建议。

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