结论前置：私人借钱利息4分（通常指月利率4%，年利率48%）在大多数情况下是不合法的，因为其超出了法律保护的利率上限。
一、利息计算方式与法定标准
“四分利息”的定义：
- “四分利息”通常指的是月利率4%，即每月利息为本金的4%。换算成年利率，即为48%（4% × 12个月）。
法定利率上限：
- 根据相关法律规定，民间借贷的年利率不能超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。这一数值是动态变化的，具体可参考中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的数据。以当前情况为例，该利率通常在14.6%左右（具体数值可能随时间变化）。
二、法律依据与适用情况
新规适用：
- 自2020年8月20日起施行的新修订《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》调整了民间借贷利率的司法保护上限，以每月20日发布的一年期LPR的4倍为标准。
- 以当前一年期LPR为例（假设为3.65%），其4倍为14.6%。年利率48%远超此上限，因此超出部分的利息约定无效。
超出部分的处理：
- 出借人请求借款人按照约定的高息支付利息的，人民法院不予支持。
- 借款人可以不支付超出法定上限部分的利息。
- 若借款人已支付了超出部分的利息，可以通过诉讼等方式要求出借人返还多支付的部分。
三、其他考虑因素
高利贷的认定：
- 月利率4%明显高于法律保护的利率上限，属于高利贷范畴。
- 高利贷不仅不受法律保护，还可能引发一系列法律问题，如暴力催收、非法拘禁等。
借贷合同的效力：
- 即使利息约定本身未超过法定上限，若存在高利贷转贷、诈骗等违法行为，也可能导致整个借款合同无效或部分无效。
- 借贷双方的关系、借款用途等因素虽不直接影响利息的合法性，但在实际案件中可能作为法院裁量的参考。
四、建议与总结
合法借贷：
- 在进行民间借贷时，应明确约定利率并确保其符合法定标准，以避免潜在的法律风险。
- 借贷双方应签订书面合同，明确借款金额、利率、还款期限等关键条款。
法律咨询：
- 如不确定自己的情况是否合法或遇到相关法律问题，可以直接向我咨询。我会根据具体情况提供专业的法律意见和帮助。
总结：
- 综上所述，私人借钱利息4分（月利率4%，年利率48%）在大多数情况下是不合法的，因为其超出了法律保护的利率上限。借贷双方应遵守相关法律法规，确保借贷行为的合法性和有效性。