信用卡超过三个月未还款，确实存在被银行起诉的风险，但并非一定会被起诉。具体是否会被起诉，需结合以下多个因素综合考量：
一、银行决定是否起诉的主要因素
欠款金额：
- 欠款金额越大，银行起诉的可能性相对越高。因为大额欠款对银行来说，通过法律途径追讨的成本相对较低，且更能维护其资金安全。
- 相反，如果欠款金额较小，银行可能会继续选择催收方式，因为起诉需要投入一定的人力、物力和时间成本，对于小额欠款，银行可能认为通过其他方式催收更为划算。
还款态度与能力：
- 持卡人若积极与银行沟通，表达还款意愿，并尝试制定合理还款计划，银行通常会给予宽限期，暂不起诉。
- 若持卡人逃避催收，不接电话、不回复信息，甚至更改联系方式，银行会认为其恶意欠款，从而增加起诉的可能性。
- 持卡人的还款能力也是银行考量的重要因素。有稳定收入或资产证明的持卡人，银行可能更愿意与其协商还款，而非直接起诉。
逾期次数与信用记录：
- 首次逾期且之前信用记录良好的持卡人，银行可能更为宽容，先采取温和催收措施。
- 多次逾期或信用状况不佳的持卡人，银行对其还款能力和意愿产生质疑，更有可能采取法律手段。
银行的内部政策和程序：
- 不同银行在处理信用卡逾期时有不同的内部政策和程序。有的银行催收更为积极，有的则可能更为宽容，这也会影响银行是否起诉的决定。
二、法律规定与流程
- 根据相关法律规定，信用卡透支后经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，可能构成信用卡诈骗罪。但实际操作中，银行通常先进行内部催收、委托第三方催收等流程，才会考虑起诉。
- 银行处理信用卡逾期的步骤一般包括：逾期初期（1-3个月）的提醒、逾期超过3个月的加大催收力度（包括发送律师函）、最终可能的起诉阶段。
三、持卡人应采取的行动
为避免被起诉和减少法律风险，持卡人应：
- 及时与银行沟通：一旦发现无法按时还款，应立即与银行联系，说明情况，并尝试协商制定可行的还款计划。
- 尽力还清欠款：筹集资金，优先偿还信用卡欠款，以减少罚息和违约金的累积。
- 保持良好的信用记录：合理规划资金使用，避免过度消费和再次逾期，以维护个人信用。
四、特殊情况说明
- 诉讼时效：信用卡欠款的诉讼时效期间为三年，自银行知道或应当知道持卡人欠款未还之日起计算。但在此期间内，若银行通过书面催款函、短信、电话等方式向持卡人主张债权，或持卡人主动还款或承诺还款，将导致诉讼时效中断，并重新计算三年时效期间。
- 最长保护期限：自持卡人首次欠款之日起超过二十年的，即便中间存在诉讼时效中断的情况，银行再起诉也一般很难得到法院的支持。
总结与建议：信用卡超过三个月未还款，确实存在被银行起诉的风险。但持卡人无需过分恐慌，应积极与银行沟通协商，制定合理的还款计划，并尽力还清欠款。同时，也要了解相关的法律规定和流程，以便在必要时维护自己的合法权益。如果有任何法律疑问或需要进一步的帮助，可以直接向我咨询。