结论：信用卡欠款5万还45万，在常规情况下是不合理的，这很可能涉及高额的利息、滞纳金或其他费用，甚至可能存在不合理的收费或欺诈行为。
一、信用卡欠款与还款的基本原则
信用卡作为一种信贷工具，其核心在于银行向持卡人提供一定额度的贷款，持卡人需在约定的期限内还款。还款金额通常包括本金、利息以及可能产生的滞纳金等费用。然而，这些费用的计算应当遵循公平、合理的原则，且不得违反相关法律法规。
二、高额还款可能涉及的问题
高额利息：
- 信用卡的利息计算通常基于未还款金额和一定的日利率或月利率。如果利息计算过高，或者存在复利计算等不合理方式，就可能导致还款金额大幅增加。
- 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》及相关金融法规，金融机构在收取利息时应当遵循公平、合理的原则，不得设置过高的利率。
滞纳金与违约金：
- 滞纳金是因持卡人未按时还款而产生的费用，其金额通常与未还款金额和逾期天数相关。然而，滞纳金的收取也应当合理，不得成为银行获取不当利益的手段。
- 法律依据：同样依据《中华人民共和国民法典》及相关规定，滞纳金的收取应当有明确的合同约定，并且不得违反法律法规的强制性规定。
不合理的收费或欺诈行为：
- 如果银行或第三方机构在信用卡业务中存在不合理的收费项目，或者通过欺诈手段诱导持卡人承担高额费用，那么这种还款金额就是不合法的。
- 法律依据：根据《中华人民共和国消费者权益保护法》等相关法律，消费者享有知情权、选择权和公平交易权，任何侵犯消费者权益的行为都将受到法律制裁。
三、如何应对不合理的高额还款
核查账单：
- 持卡人应仔细核查信用卡账单，确保每一项费用都有明确的依据和合理的计算方式。
与银行协商：
- 如果发现账单中存在不合理的费用，持卡人应及时与银行联系，要求银行进行解释和调整。
寻求法律援助：
- 如果银行拒绝调整或存在欺诈行为，持卡人可以寻求法律援助，通过法律途径维护自己的合法权益。
四、具体计算与案例分析
假设信用卡欠款本金为5万元，按照合理的年利率（如18%）计算，一年的利息大约为9000元（5万 * 18% = 9000元）。即使加上一定的滞纳金和其他费用，还款金额也很难达到45万元。因此，从常规计算角度来看，5万还45万显然是不合理的。
计算公式：
- 利息 = 本金 * 年利率
- 示例：50000 * 18% = 9000（元）（一年利息）
如果还款金额远高于这个计算结果，那么很可能存在不合理的收费或欺诈行为。
建议：如果你遇到了类似的情况，建议立即与银行联系并核查账单，必要时寻求法律援助以维护自己的合法权益。有问题可以直接向我咨询。