结论前置：

1. 家人可以自愿代为偿还车贷，但需注意法律关系及后续权利义务。
2. 若贷款合同明确约定连带责任，家人代偿后可能需通过法律程序主张权利。
3. 若车主失踪构成债务违约，金融机构可能通过法律途径追偿，家人代偿可避免信用风险。

具体分析：

一、法律关系层面
根据《民法典》第六百七十五条，借款人应按约定期限返还借款。若车主（借款人）失踪，其债务并不因失踪而消灭。家人作为第三人自愿代为偿还，属于债务加入或第三人代为履行，法律上允许，但需注意：

• 代偿后，家人与金融机构之间形成新的债权债务关系，可要求金融机构出具结清证明；
  
• 若贷款合同中约定了担保人或连带责任条款，家人代偿后可能需向车主追偿，但若车主无财产，可能面临无法全额受偿的风险。

二、合同约定层面
需核查贷款合同内容：

1. 若合同无特别约定（如未要求共同借款人或担保人），家人代偿属于单方法律行为，金融机构无权拒绝，但代偿后需保留转账凭证、结清证明等证据；
   
2. 若合同约定“共同借款人”或“连带责任保证”，则家人可能本身即为合同主体，此时代偿不仅是自愿行为，更是合同义务。若未履行，金融机构可同时向车主及家人追偿。

三、实务操作建议

1. 优先与金融机构协商：明确代偿意愿，要求金融机构出具书面结清证明，避免后续纠纷；
   
2. 核查车辆抵押状态：若车辆已抵押给金融机构，代偿后需配合办理解押手续，否则可能影响车辆过户；
   
3. 考虑法律程序：若车主长期失踪且无财产，家人代偿后可通过“宣告失踪”程序（需向法院申请），在车主财产代管人处主张债权。

四、风险提示

• 若家人代偿后未保留证据，金融机构可能否认还款事实，导致重复还款风险；
  
• 若车主存在其他债务，车辆可能被其他债权人查封，代偿后需通过诉讼确认优先受偿权。

总结：家人可以自愿代为偿还车贷，但需提前与金融机构沟通并保留证据，同时根据合同约定及车主财产状况评估风险。如有具体合同条款或操作疑问，可直接向我提供细节进一步分析。