母亲是否需要承担责任，关键在于其是否为担保人以及担保的性质。以下从不同情况进行分析：
母亲作为共同借款人或共同担保人
若母亲在购房贷款合同中作为共同借款人签字：
- 根据合同相对性原则，母亲与孩子共同作为借款人，对银行负有共同还款义务。
- 房贷还不上时，银行有权要求母亲承担还款责任，包括本金、利息及可能产生的罚息等。
- 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》第六百八十八条，当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。在此情况下，母亲作为共同借款人，其责任类似于连带责任保证人。
若母亲作为担保人（非共同借款人）在担保合同中签字：
- 担保人的责任取决于担保合同的约定。若为连带责任保证，银行有权在孩子不履行还款义务时，直接要求母亲承担保证责任。
- 若为一般保证，母亲则享有先诉抗辩权，即银行需先向孩子追偿，不足部分才能向母亲主张。但实践中，房贷担保多为连带责任保证。
- 法律依据：同样依据《中华人民共和国民法典》第六百八十八条关于连带责任保证的规定。
母亲未作为共同借款人或担保人，但房产登记在其名下或为共同产权人
- 若房产登记在母亲名下，或母亲为房产的共同产权人：
- 即使母亲未直接参与贷款合同，作为房产的所有权人或共同所有权人，在房产被用于抵押贷款的情况下，若贷款无法偿还，房产可能面临被拍卖的风险。
- 母亲作为产权人，其财产权益将受到直接影响，但并不直接等同于承担还款责任，除非在担保合同中有明确约定。
父母离婚对母亲责任的影响
- 离婚不改变母亲在贷款合同或担保合同中的法律地位：
- 无论父母是否离婚，母亲在合同中的义务不会因婚姻关系的解除而自动免除。
- 若母亲需承担还款责任，离婚后其个人财产（包括但不限于离婚分得的财产）仍可能被用于偿还债务。
建议与风险提示
审查合同文件：
- 母亲应仔细审查与购房贷款相关的所有合同文件，明确自己在合同中的地位和义务。
与银行沟通：
- 在无法按时还款的情况下，母亲应积极与银行沟通，寻求延期还款、调整还款计划等解决方案，以避免信用记录受损和法律纠纷的发生。
法律咨询与维权：
- 若母亲认为自己的权益受到侵害，或面临不合理的还款要求，应及时咨询专业律师，通过法律途径维护自己的合法权益。
总结来看，母亲是否需要承担房贷还款责任，主要取决于其在贷款合同或担保合同中的身份和约定。若作为共同借款人或连带责任保证人，则需承担还款责任；若仅为房产产权人而未签署相关合同，则不直接承担还款责任，但房产可能面临被处置的风险。在任何情况下，母亲都应积极了解自己的法律地位和义务，并采取相应的措施来保护自己的权益。如有进一步疑问或需要法律帮助，请直接向我咨询。