结论前置：责任书未出具但保险已结案，可能存在程序瑕疵或特殊情形，需结合具体情况判断合法性及后续处理方式。以下是具体分析：

1. 责任认定书未出具，保险为何能结案？

• 程序瑕疵风险：根据《道路交通安全法》及保险条款，责任认定书是确定事故责任比例的核心依据。若未出具即结案，可能因保险公司基于现有证据（如现场照片、证人证言）初步判断责任，或双方达成和解协议，保险公司先行赔付。
• 特殊情形例外：若事故责任明确（如单方事故、无争议的轻微事故），或被保险人主动放弃追责，保险公司可能简化流程结案。但此类操作需符合保险合同约定，否则可能引发纠纷。

2. 保险结案后，责任书出具的影响

• 结案效力：若责任书后续出具，且责任比例与保险公司预判一致，结案通常有效；若责任比例差异较大（如原认定全责，后调整为次责），被保险人可要求保险公司重新核定赔款。
• 追偿风险：若责任书认定第三方负主要责任，而保险公司已全额赔付，可能向第三方追偿。此时被保险人需配合提供证据，否则可能影响追偿效果。

3. 用户应如何应对？

• 核实结案依据：要求保险公司提供结案报告，明确赔付项目、金额及依据。若结案缺乏责任认定书支持，可要求补充说明或暂缓接受结案。
• 保留追责权利：若责任书后续出具且责任比例不利，可在法定期限内（通常为2年）向保险公司或第三方主张权利。例如，若原结案按50%责任赔付，后责任书认定70%，可要求补足差额。
• 咨询专业意见：若对结案流程或责任认定有异议，建议携带事故材料（如现场照片、保险合同）向我咨询，我将结合具体条款和法律分析风险点。

提示：保险结案不等于责任终局，用户需关注责任认定书的出具时间及内容，避免因程序疏漏损害权益。如有疑问，可直接向我提供事故细节，我将进一步梳理法律风险。