初中生贷款是不合法的。以下从不同角度对此问题进行详细分析：

一、法律角度

1. 年龄限制：

   • 根据我国相关法律规定，贷款业务通常要求借款人具备完全民事行为能力。初中生一般属于未成年人，即未满18周岁，根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，未成年人属于限制民事行为能力人或无民事行为能力人，他们无法独立进行民事法律行为，包括签订贷款合同。

2. 合同效力：

   • 即使初中生以某种方式获得了贷款，由于他们不具备签订贷款合同的民事行为能力，该合同在法律上可能被视为无效或可撤销。这意味着，一旦合同被认定为无效或可撤销，借款人可能无需承担还款责任，但这也可能引发一系列法律纠纷和信用问题。

二、实际操作角度

1. 贷款机构审核：

   • 正规的贷款机构在发放贷款前，会对借款人的身份、年龄、收入、信用记录等进行严格审核。初中生由于年龄和身份的限制，很难通过这些审核。

2. 风险控制：

   • 贷款机构为了控制风险，通常会避免向未成年人发放贷款。因为未成年人缺乏稳定的收入来源和还款能力，一旦贷款无法按时偿还，贷款机构将面临较大的损失。

三、建议与后果

1. 建议：

   • 对于初中生而言，应该专注于学业和个人成长，避免涉及与年龄和身份不符的金融活动。如果确实需要资金支持，可以寻求家长或监护人的帮助，或者通过合法的兼职工作来赚取零花钱。

2. 后果：

   • 如果初中生尝试通过非法手段获得贷款，如伪造身份信息、使用他人身份贷款等，一旦被发现，将面临严重的法律后果，包括但不限于罚款、拘留等。同时，这种行为也会对个人信用记录造成严重影响，影响未来的贷款申请和信用卡办理等。

总结来看，初中生由于年龄和身份的限制，无法合法地获得贷款。如果确实需要资金支持，应该寻求合法、安全的途径。如果有任何法律问题或疑虑，可以直接向我咨询，我会提供专业的法律建议和帮助。