意外险的保险金归属问题，主要取决于保险合同的约定以及被保险人的意愿，与子女是否愿意交纳保费无直接关系。以下是从不同角度对此问题的详细分析：

一、保险合同约定

1. 指定受益人：

   • 如果在购买意外险时，被保险人（即您）已经明确指定了受益人，那么在保险事故发生后，保险金将直接支付给指定的受益人。这种情况下，保险金的归属与子女是否愿意交纳保费无关。

2. 未指定受益人：

   • 如果未指定受益人，或者指定的受益人先于被保险人死亡、丧失受益权或放弃受益权，且没有其他受益人的，保险金将作为被保险人的遗产，按照《中华人民共和国民法典》中关于继承的规定进行处理。

二、被保险人意愿

• 作为被保险人，您有权决定保险金的归属。即使子女不愿意交纳保费，这并不影响您作为被保险人享受保险保障的权利。在保险事故发生后，保险金的支付将依据保险合同的约定进行。

三、实际操作建议

1. 查看保险合同：

   • 首先，建议您仔细查看意外险的保险合同，了解其中关于受益人指定和保险金支付的具体条款。这将有助于您明确保险金的归属问题。

2. 与保险公司沟通：

   • 如果您对保险合同中的条款有任何疑问，或者需要了解保险金支付的具体流程，建议您直接与保险公司进行沟通。保险公司将能够为您提供详细的解答和指导。

3. 考虑法律途径：

   • 如果在保险金归属问题上存在争议，且无法通过协商解决，您可以考虑通过法律途径来维护自己的权益。在这种情况下，寻求专业律师的帮助将是非常重要的。

四、特殊情况考虑

• 如果您在购买意外险时，子女作为投保人为您交纳了保费，但这并不改变保险合同的本质。保险金的归属仍然取决于保险合同的约定和被保险人的意愿。子女作为投保人，其交纳保费的行为并不构成对保险金归属的直接决定。

总结来说，意外险的保险金归属问题主要取决于保险合同的约定以及被保险人的意愿。与子女是否愿意交纳保费无直接关系。如果您对此有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。