无法偿还网商贷和信用卡将带来严重的法律与财务后果，包括信用受损、额外费用累积、面临催收以及潜在的法律风险。以下是详细分析：
一、信用受损
征信记录受影响：
- 信用卡：逾期还款会导致银行将不良记录上报至中国人民银行征信系统，该记录将保留5年。在此期间，申请房贷、车贷等贷款可能会遭到拒绝，或者面临更高的贷款利率和更低的贷款额度。
- 网商贷：作为正规的网贷平台，网商贷也已接入征信系统，逾期同样会影响个人征信。逾期信息会被上传至征信机构，对个人在其他金融机构的借贷产生不利影响。
信用评级降低：
- 信用卡和网商贷逾期还会导致第三方信用评级机构降低个人信用评级，进而影响租房、高端消费等需要信用评估的场景。
二、产生额外费用
信用卡：
- 违约金：自2017年1月1日起，滞纳金改为违约金，比例通常在最低还款额未还部分的5%左右。
- 利息：逾期后，银行从消费入账日起计算利息，日利率通常为万分之五，且按月计收复利。
网商贷：
- 逾期费用：网商贷平台的逾期费用通常远高于正常借款利率，可能按天收取或收取固定比例的违约金。
- 催收费用：若网商贷平台将催收工作外包给第三方机构，还可能产生额外的催收费用。
三、面临催收
内部催收：
- 信用卡：逾期初期，银行会通过电话、短信等方式提醒还款。逾期时间延长后，客服会致电持卡人了解逾期原因并催促还款。
- 网商贷：网商贷平台也会通过电话、短信等方式进行内部催收，频率随逾期时间增加而加大。
第三方催收：
- 若内部催收无效，银行或网商贷平台可能委托第三方催收机构。这些机构的催收方式可能更加激进，包括频繁的电话、短信催收，甚至联系借款人的家人、朋友等。不正规的催收机构可能采用违法违规手段进行催收。
四、法律风险
民事诉讼：
- 信用卡与网商贷：当逾期时间较长、欠款金额较大时，银行或网商贷平台有权提起民事诉讼。一旦败诉，借款人需偿还欠款及相关费用，并可能承担诉讼费、律师费等额外费用。法院有权采取强制执行措施，如冻结银行账户、查封财产等。
刑事风险（信用卡方面）：
- 根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，恶意透支信用卡且数额较大者构成信用卡诈骗罪。恶意透支指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或期限透支，并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的行为。若网商贷借款被用于非法活动或存在欺诈行为，也可能涉及刑事责任，但具体需根据案件情况判断。
应对建议
尽力按时还款：借款人应合理规划财务，确保按时偿还信用卡和网商贷的欠款，避免产生不必要的费用和法律风险。
及时沟通协商：若遇到还款困难，借款人应及时与银行或网商贷平台沟通，寻求延期还款、分期还款等解决方案。
警惕不正规催收：面对催收时，借款人应保持冷静，警惕不正规催收机构的违法违规行为，如暴力威胁、骚扰亲友等。必要时，可向相关部门投诉或报警。
法律依据：
- 《中华人民共和国刑法（2023修正）》第一百九十六条：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
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