信用卡和贷款不还，将会引发一系列严重的法律后果和个人信用问题，具体可以从民事、刑事及个人信用三个方面来详细阐述：
一、民事方面
高额息费累积：
- 信用卡逾期后，银行会按日利率（通常为万分之五左右）计收利息，并从消费入账日起计算，按月复利。同时，还可能收取滞纳金或违约金，这会导致欠款金额迅速增加。
- 贷款逾期时，金融机构会依据合同约定收取逾期利息和罚息，罚息通常会在正常贷款利率基础上上浮一定比例（如50%），进一步加重还款负担。
面临催收压力：
- 银行或贷款机构在逾期后会通过电话、短信等方式频繁提醒还款。若逾期时间较长，可能委托第三方催收机构进行更为强烈的催收，这可能给欠款人及其亲友带来极大困扰。
被金融机构起诉：
- 若逾期时间长且欠款金额大，金融机构有权向法院提起民事诉讼以追讨欠款。一旦法院判决欠款人败诉，欠款人需承担包括本金、利息、罚息及诉讼费在内的全部费用。
财产被强制执行：
- 法院受理强制执行申请后，将依法查询并查封、扣押、冻结欠款人名下的房产、车辆、证券及存款等财产，并进行拍卖、变卖以偿还欠款。法院还有权采取搜查措施，查找欠款人隐匿的财产。
列入失信被执行人名单：
- 有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的欠款人，将被法院列入失信被执行人名单（即“老赖”）。这将对欠款人的日常生活产生诸多限制，如不能乘坐飞机、高铁，不能在星级宾馆、酒店等高消费场所消费，子女不能就读高收费私立学校等。
二、刑事方面
信用卡诈骗罪：
- 根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，恶意透支信用卡且数额较大者（一般标准为五万元以上不满五十万元），可能构成信用卡诈骗罪。恶意透支指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或期限透支，并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的行为。一旦构成此罪，将面临五年以下有期徒刑或拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金的处罚；数额巨大或有其他严重情节者，处罚更重。
贷款诈骗罪：
- 以非法占有为目的，诈骗银行或其他金融机构贷款且数额较大者，构成贷款诈骗罪。常见手段包括编造虚假理由、使用虚假经济合同或证明文件、超出抵押物价值重复担保等。量刑根据数额大小和情节严重程度而定，数额较大者将面临五年以下有期徒刑或拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。
三、个人信用方面
- 影响个人征信：
- 信用卡和贷款的还款记录均会上报至征信系统。逾期不还将在个人征信报告上留下不良记录，对个人未来的金融活动产生负面影响。如申请信用卡、贷款（包括房贷、车贷等）可能被拒绝，或贷款额度降低、贷款利率提高等。不良记录通常在征信系统中保留五年，期间将持续对个人信用产生不利影响。
应对措施与建议
主动沟通协商：
- 若确实面临还款困难，应及时与银行或贷款机构沟通协商，寻求合理的解决方案。如申请延期还款、分期还款等，以减轻还款压力。
避免失联与逃避：
- 保持与银行或贷款机构的沟通渠道畅通，不要漏接催收电话或逃避催收。即使没有钱还，也要表明自己的还款意愿和态度，以免被视为没有还款意愿而陷入不利的境地。
了解法律后果与风险：
- 充分了解信用卡和贷款不还可能引发的法律后果和个人信用问题，增强法律意识与风险意识。避免因一时疏忽或无知而陷入法律纠纷和经济困境。
总之，信用卡和贷款不还将引发严重的民事、刑事及个人信用后果。因此，建议务必按时还款，避免不必要的法律纠纷和经济损失。若确实面临还款困难，应及时与银行或贷款机构沟通协商，寻求合理的解决方案。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。