贷款逾期时，债权人是否需要告知担保人，需依据实际情况判断，具体分析如下：

1. 债务人逾期不履行债务，债权人要求担保人承担责任时

根据《中华人民共和国民法典》及相关司法实践，若债务人未按期履行债务，债权人要求担保人承担担保责任的，必须通知担保人。此时通知的目的是明确担保人的法律义务，即履行债务或承担违约责任。例如，在银行贷款中，若借款人逾期未还款，银行需正式通知担保人代偿，否则可能影响担保责任的认定。

法律依据：

• 《民法典》第六百八十七条（一般保证）规定，债务人不能履行债务时，保证人需承担责任，但需以债权人通知为前提。
  
• 实践中，债权人通常通过书面形式（如律师函、催告通知）告知担保人，确保程序合法性。

2. 债权人转让债权时

若债权人将债权转让给第三方，必须同时通知债务人和担保人。未通知的，转让行为对担保人不生效，担保人仍可向原债权人履行义务。例如，企业将贷款债权转让给资产管理公司，若未通知担保人，担保人仍有权向原企业还款。

法律依据：

• 《民法典》第五百四十七条明确，债权转让时，受让人取得从权利（如担保权），但需以通知为生效要件。
  
• 通知内容通常包括转让事实、新债权人信息及履行方式变更。

3. 担保人征信受影响时的通知义务

若贷款逾期导致担保人征信受损（如被列入失信名单），法律未强制要求债权人通知担保人，但担保人可通过主动查询或约定条款获知。例如，担保合同中可约定“债权人需在债务逾期后X日内通知担保人”，否则承担违约责任。

实务建议：

• 担保人应定期查询个人征信报告，或要求债权人在合同中明确通知条款。
  
• 若因未通知导致征信损失，担保人可主张债权人承担过错责任。

4. 不同担保方式的通知差异

• 一般保证：债权人需先起诉债务人，经强制执行仍无法清偿后，方可要求担保人承担责任，此时通知为程序必要。
  
• 连带责任保证：债权人可直接要求担保人还款，通知义务更严格，通常需在债务逾期后立即履行。
  
• 抵押/质押担保：债权人行使抵押权或质权时，需通知担保人处置抵押物，但逾期本身不直接触发通知义务。

风险提示：

• 担保人若未收到通知，可能错过代偿时机，导致征信受损或承担额外利息。
  
• 债权人未依法通知的，担保人可主张程序瑕疵，要求减免责任。

总结与建议

1. 债权人角度：在债务逾期或转让债权时，务必通过书面形式通知担保人，避免程序瑕疵。
   
2. 担保人角度：
   
   • 签订担保合同时，明确通知条款（如方式、期限）；
     
   • 定期查询征信，发现异常后及时与债权人沟通；
     
   • 若未获通知导致损失，可主张债权人违约或侵权责任。
     

如有具体案例或合同条款需分析，可直接向我提供细节，我将进一步解答。