针对您提出的“受益人是私生子，理赔时拿不到死亡证明怎么办”的问题，这是一个涉及保险理赔流程和法律关系的复杂情况。以下是我为您提供的详细解答：

首先，需要明确的是，私生子作为保险受益人，在法律上并没有明确的障碍。只要私生子有相关的身份证明，如亲子鉴定和出生证明，并且被保险人在指定受益人时明确表达了意愿，那么私生子作为受益人就是合法的。

然而，在实际操作中，私生子在理赔时可能会遇到拿不到死亡证明的问题。死亡证明通常是由医疗机构或公安部门出具的，用于证明被保险人已经死亡。在大多数情况下，死亡证明会开具给被保险人的法定继承人或家属，这通常包括被保险人的配偶、子女（包括婚生子女和非婚生子女，即私生子）以及父母等。

但问题在于，私生子可能由于与被保险人的其他家属（如原配）之间的关系复杂，而难以直接获取死亡证明。这种情况下，私生子可以考虑以下几种解决方案：

1. 协商解决：

   • 私生子可以尝试与被保险人的其他家属进行协商，看是否能够共同获取死亡证明，或者由其他家属协助私生子进行理赔。

2. 法律途径：

   • 如果协商无果，私生子可以考虑通过法律途径来维护自己的权益。例如，可以聘请律师向法院提起诉讼，要求确认自己的受益人身份，并获取死亡证明以进行理赔。
   • 在此过程中，私生子需要提供充分的证据来证明自己与被保险人的亲子关系，如亲子鉴定报告、出生证明等。

3. 保险规划调整：

   • 为了避免未来可能出现的理赔纠纷，被保险人在购买保险时可以考虑进行更周密的保险规划。例如，可以指定多个受益人，并明确各自的受益份额和顺序。
   • 同时，被保险人也可以考虑将保险单和相关文件交给一个可信赖的第三方（如律师或独立代理人）进行保管，以便在未来需要时能够顺利获取相关文件并进行理赔。

4. 利用保险公司的特殊安排：

   • 有些保险公司可能提供特殊的安排或服务，以帮助解决类似的问题。私生子可以咨询所投保的保险公司，看是否有相关的解决方案或建议。

最后，需要强调的是，每个保险公司的理赔流程和规定可能有所不同。因此，私生子在理赔前最好先仔细阅读保险合同和理赔指南，了解具体的理赔流程和所需材料。如果遇到任何问题或困难，可以及时联系保险公司的客服部门或聘请专业的保险顾问进行咨询和协助。