核心前提：用户已还清高利贷，但对方未归还合同，且用户仍在继续还款。
结论前置：
- 若合同已履行完毕，继续还款可能构成不当得利：根据《民法典》第九百八十五条，得利人没有法律根据取得不当利益的，受损失的人可以请求得利人返还取得的利益。若您已还清高利贷本金及合法利息，对方继续收款缺乏法律依据，您有权要求返还。
- 合同未归还可能影响证据留存：合同是证明借贷关系及还款义务的关键证据。若对方未归还合同，您需通过其他方式（如转账记录、聊天记录、证人证言等）证明已履行还款义务，否则可能面临对方主张“未还清”的风险。
详细分析：
高利贷的合法性边界：
- 根据《民法典》第六百八十条及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。超出部分不受法律保护。
- 若您已偿还的利息超过法定上限，超出部分可主张返还或抵扣本金。但需注意，返还请求需通过诉讼程序主张，且需提供充分证据（如合同、还款记录等）。
合同未归还的法律风险：
- 合同是证明借贷关系、利率约定及还款义务的核心证据。若对方未归还合同，您需立即通过书面形式（如短信、邮件）要求对方返还，并留存沟通记录。
- 若对方拒不返还，您可向法院起诉要求返还合同或确认合同已履行完毕。同时，建议整理所有还款凭证（如银行转账记录、收据等），以证明还款事实。
继续还款的法律后果：
- 若您已还清合法债务，继续还款可能被认定为“自愿给付”，但若能证明对方存在欺诈、胁迫或恶意利用您不知情的情况，可主张返还。
- 若对方以“合同未归还”为由主张您未还清，您需提供反证（如还款记录、证人证言等）证明债务已清偿。否则，可能面临被诉风险。
建议行动：
- 立即停止继续还款：在确认已还清合法债务后，停止任何形式的还款，避免扩大损失。
- 收集证据：整理所有还款凭证（如转账记录、收据、聊天记录等），并尝试通过书面形式要求对方返还合同或确认债务已清偿。
- 咨询律师：若对方拒不配合或存在争议，建议委托律师介入，通过法律途径维护权益。例如，可起诉要求返还多付利息、确认合同已履行完毕或返还合同原件。
风险提示：高利贷纠纷中，证据留存至关重要。若缺乏书面合同或还款凭证，可能面临举证困难。因此，建议尽快固定证据，并咨询专业律师制定应对方案。