针对您房贷贷款了21年还了10年，现在想一次还清是否需要算违约金的问题，这主要取决于您与银行签订的贷款合同中的相关条款。以下是我从不同角度为您进行的分析：
合同条款：
- 首先，您需要仔细查阅与银行签订的房贷合同。合同中通常会明确规定提前还款的相关条款，包括是否需要支付违约金、违约金的计算方式等。
- 如果合同中明确规定了提前还款需要支付违约金，那么您就需要按照合同约定来执行。违约金的金额可能因银行政策、贷款金额、剩余贷款期限等因素而有所不同。
- 如果合同中没有明确规定或者规定提前还款不需要支付违约金，那么您就可以直接一次性还清剩余贷款，而无需支付额外费用。
银行政策：
- 除了合同条款外，银行的政策也会影响提前还款是否需要支付违约金。不同银行对于提前还款的政策可能有所不同，有些银行可能会对提前还款收取一定的费用，而有些银行则可能提供更为灵活的还款方式。
- 因此，在决定提前还款前，建议您先咨询贷款银行的相关政策，了解提前还款的具体要求和费用情况。
实际操作建议：
- 在决定提前还款前，除了考虑违约金的问题外，还需要考虑自己的财务状况和资金安排。确保自己有足够的资金来一次性还清剩余贷款，并且不会对自己的生活造成过大影响。
- 如果您决定提前还款，建议提前与银行进行沟通，了解具体的还款流程和所需材料。按照银行的要求准备好相关材料，并按时前往银行办理还款手续。
举例说明：假设您与银行签订的房贷合同中明确规定了提前还款需要支付剩余贷款本金1%的违约金。如果您剩余的贷款本金为100万元，那么您需要支付的违约金就是1万元。在这种情况下，您就需要权衡提前还款带来的利息节省与需要支付的违约金之间的利弊关系。
总结与建议：
- 建议您先仔细查阅房贷合同中的相关条款，了解提前还款的具体要求和费用情况。
- 同时，咨询贷款银行的相关政策，确保自己对于提前还款的流程和要求有清晰的了解。
- 在决定提前还款前，充分考虑自己的财务状况和资金安排，确保自己能够承担提前还款带来的经济压力。
如果您在查阅合同或咨询银行过程中遇到任何问题，或者需要进一步的法律建议，请随时向我咨询。