面对贷款被冻结未到账却被起诉且缺乏证据的情况，您需要冷静应对，并采取一系列合理措施来维护自己的权益。以下是我为您详细分析的建议：

一. 核实冻结原因及贷款状态

• 首先，您应当直接与贷款机构联系，了解资金冻结的具体原因。这有助于您明确问题的根源，是系统误操作、风险控制措施还是涉及法律纠纷等。
• 同时，确认贷款合同是否已经生效，以及贷款资金是否已经实际发放。若合同未生效或资金未实际发放，您可能无需承担还款责任。

二. 积极收集证据并申请法院调取证据

• 尽管您可能目前没有直接证据，但仍应努力收集间接证据或相关线索，如交易记录、通信记录等。
• 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，您可以申请法院调取由原告保管的证据。如果原告拒绝提供，法院可以责令其提供，否则原告将承担不利后果。

三. 了解案件性质和法律规定，提出合理的辩护和解释

• 您需要了解自己所涉及的案件性质和相关的法律规定，这有助于您更好地了解自己的权利和义务，以及可能面临的法律后果。
• 在庭审中，您应充分利用自己的言词证据，向法院提供合理的辩护和解释。通过阐述自己的观点和理由，您可以争取法院的理解和支持。

四. 尝试与对方协商解决纠纷

• 在诉讼过程中，您还可以尝试与对方协商解决纠纷。通过协商达成和解或补充协议等方式，可以明确双方的权利义务关系，从而避免进一步的法律纠纷。

五. 寻求法律援助或咨询专业律师

• 如果您在处理此类法律问题上遇到困难，建议寻求法律援助或咨询专业律师。律师具有丰富的法律知识和实践经验，可以帮助您更好地应对诉讼，并争取最有利的结果。

我的观点是，即使在没有直接证据的情况下，您仍然可以通过上述措施来维护自己的权益。重要的是保持冷静、积极配合法院的调查和审理工作，并尽力提供有利于自己的证据和辩护。如有进一步需要，您可以继续咨询我。