若公积金信用贷款有担保人，当借款人还不上时，担保人需承担的责任主要取决于担保形式，具体分为一般保证和连带保证两种情况：

1. 一般保证下的责任

   • 在一般保证中，担保人享有先诉抗辩权。这意味着，债权人必须先对债务人（即借款人）进行追偿，在债务人的财产经过依法强制执行后，仍不能清偿债务的情况下，担保人才需要承担保证责任。
   • 举例来说，如果借款人因公积金信用贷款逾期被起诉，法院会先对借款人的财产进行查封、扣押或拍卖以偿还债务。只有在这些财产不足以清偿债务时，担保人才会被要求承担剩余债务的偿还责任。

2. 连带保证下的责任

   • 在连带保证中，债权人可以直接要求担保人在其保证范围内承担保证责任，而无需先对债务人进行追偿。
   • 例如，如果借款人逾期未还公积金信用贷款，债权人可以直接向担保人追讨债务，担保人需要立即履行偿还义务。这种情况下，担保人的责任更为直接和重大。

除了上述担保责任外，担保人还可能面临以下后果：

• 信用受损：如果担保人代偿了贷款，这笔担保记录会体现在其个人征信报告中。若后续担保人未按时还款，其征信报告会出现不良记录，影响未来的贷款、信用卡申请等金融活动。
• 资产被执行：当担保人拒绝承担担保责任时，债权人可以通过法律途径起诉。胜诉后，若担保人仍不履行，债权人可申请强制执行，法院有权查封、扣押、拍卖担保人的财产用于偿还债务。
• 生活受限：若担保人被列入失信被执行人名单，其生活将受到诸多限制，如无法乘坐飞机、高铁等高档交通工具，甚至可能影响子女就读私立学校等。

针对您的情况，我有以下几点建议：

• 明确担保形式：在签订担保合同时，务必明确担保形式（一般保证或连带保证），并了解各自的权利和义务。
• 谨慎评估风险：在决定是否为他人提供担保前，要谨慎评估借款人的还款能力和信用状况，以及自己可能承担的风险。
• 及时沟通协商：如果借款人出现还款困难，担保人应及时与债权人沟通协商，寻求解决方案，避免问题恶化。

法律依据：

• 《中华人民共和国民法典》第六百八十七条：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝向债权人承担保证责任。
• 《中华人民共和国民法典》第六百八十八条：当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以直接请求保证人在其保证范围内承担保证责任。

希望以上解答能帮助您更好地理解公积金信用贷款中担保人的责任问题。如果您还有其他疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。