当借款人发现借条中的出借人和实际转账人不一致，且还款转账也并非出借人或原转账人时，应首先通过收集证据来明确实际的借贷关系，并据此采取相应的法律行动。
一. 核实与收集证据
- 详细比对信息：仔细核对借条上的出借人信息、转账记录中的付款人信息，以及还款时要求的收款人信息，确认不一致的具体表现。
- 调查背后原因：深入了解这种不一致情况的出现原因，可能是代转、委托支付、账户错误等，这将有助于后续的法律分析和处理。
- 全面搜集证据材料：
- 书面证据：包括借条原件、转账记录截图或打印件、相关的合同或协议等。
- 电子证据：如聊天记录、短信、电子邮件等，特别是涉及借款意图、用途及实际借款人、出借人、转账人身份的表述。
- 证人证言：寻找无利害关系的第三方见证人，如朋友、家人或中介，他们的陈述可以增强证据的可信度。
二. 沟通与协商
- 与各方沟通：分别联系借条上的出借人、实际转账人以及还款时要求的收款人，了解他们对借贷关系的看法和态度，同时保留好沟通记录作为证据。
- 尝试协商解决方案：在可能的情况下，组织各方进行面对面协商，尝试达成一致的还款计划或解决方案，并形成书面协议由各方签字确认。
三. 法律分析与行动
- 分析法律关系：根据收集到的证据，分析实际的借贷关系主体，确定谁是真正的出借人和借款人，以及转账行为的法律性质。
- 评估诉讼风险：在律师的帮助下，评估借条的法律效力、转账记录的关联性以及其他证据的证明力，为可能的诉讼做好准备。
- 采取法律行动：
- 若协商无果且权益受损严重，可依法向法院提起诉讼，请求法院根据证据判断实际的债务承担主体，并作出公正判决。
- 在诉讼过程中，务必妥善保管所有相关证据，避免遗失或损坏，并按照律师的指导进行举证和辩论。
我建议，在处理此类复杂情况时，借款人应保持冷静和理性，积极收集证据并与各方进行沟通协商。同时，寻求专业律师的帮助也是至关重要的，以确保自身合法权益得到有效维护。如有进一步需要，您可以继续咨询我。