结论前置：债务人起诉债权人请求退还超还款，债权人需从证据收集、法律分析、诉讼策略三个层面积极应对，具体如下：

1. 证据收集与固定：证明实际债务金额

债权人需立即整理所有与债务相关的证据，包括但不限于：

• 借款合同/借条：明确约定本金、利息、还款期限等条款；
• 转账记录：证明债务人实际收到的款项金额；
• 还款凭证：债务人已还款的银行流水、收据等；
• 沟通记录：微信、短信、邮件等证明双方对债务金额无异议的对话。

关键点：若债权人无法证明实际债务金额（如未签订书面合同），可能面临举证不能的风险，需通过其他间接证据（如证人证言、交易习惯）补强。

2. 法律分析：超还款是否构成“不当得利”

债务人主张退还超还款的法律依据通常是《民法典》第985条“不当得利”，即一方没有法律根据取得不当利益，受损失方有权请求返还。但需满足以下条件：

• 债务已清偿：债务人需证明已实际履行全部债务；
• 超额部分无依据：债权人收取的款项超出合同约定或法律规定；
• 债权人拒不返还：经催告后仍不归还。

反驳方向：

• 若债权人能证明超还款部分系双方合意（如利息、违约金），则不构成不当得利；
• 若债务人主张的“超还款”实为双方约定的其他费用（如服务费、管理费），需审查合同条款是否合法有效。

3. 诉讼策略：抗辩与反诉

债权人可采取以下策略：

• 抗辩：主张债务人未完全履行还款义务，或超还款部分系合法约定；
• 反诉：若债务人存在违约行为（如逾期还款），可反诉要求其承担违约责任；
• 调解：在诉讼中提出分期还款、减免部分利息等方案，降低诉讼成本。

风险提示：若债权人败诉，可能面临返还超还款及支付诉讼费用的风险，需提前评估资金压力。

4. 特殊情形：高利贷与职业放贷人

若债务人主张债权人系“职业放贷人”或借款利率超过法定上限（LPR的4倍），可能触发以下后果：

• 超限利息无效：超出部分的利息无需返还，但本金及合法利息仍需偿还；
• 合同无效：若债权人被认定为职业放贷人，借款合同可能被认定无效，需返还本金及资金占用费（按LPR计算）。

应对建议：债权人需自查是否符合“职业放贷人”特征（如2年内向不特定多人出借资金10次以上），避免合同被认定无效。

总结建议

1. 立即整理证据，尤其是书面合同和转账记录；
2. 分析超还款性质，区分是合法利息、违约金还是不当得利；
3. 制定诉讼策略，根据证据强弱选择抗辩、反诉或调解；
4. 警惕高利贷风险，避免因利率超标导致合同无效。

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