小额贷款逾期了还上三年了，一般情况下是能贷款买房的，但具体能否贷款还需根据多个因素综合判断。以下是对此问题的详细分析：
一、逾期记录的处理情况
逾期记录已消除
- 根据征信系统的相关规定，逾期记录从还清之日起，5年后会自动消除。若您的小额贷款逾期记录已消除，且您现在具备稳定的收入、良好的还款能力及合理的负债情况，那么您获得房贷的可能性较大。
逾期记录未消除但已还清
- 部分银行在审核房贷时，主要参考用户近3年的征信记录。若您的小额贷款逾期记录虽未消除，但已超过3年且已还清，那么您仍有一定概率通过房贷审核。不过，具体是否通过还需看银行的具体政策及您的整体信用状况。
二、逾期类型的影响
金融类逾期
- 小额贷款属于金融类逾期，银行在审核房贷时会重点审查此类逾期记录，以评估您的信用风险。若您的小额贷款逾期次数较少、金额较小，且已及时还清，那么对房贷申请的影响可能较小。
非金融类逾期
- 虽然小额贷款逾期不属于非金融类逾期，但若您同时存在水、电、燃气及通信费用等非金融类逾期记录，且这些记录被纳入相关信用信息共享平台，也可能对房贷申请产生一定负面影响。不过，与金融类逾期相比，非金融类逾期的影响通常较小。
三、贷款机构的具体政策
- 不同的贷款机构对于逾期记录的态度和政策可能有所不同。一些机构可能对逾期记录较为宽容，而另一些则更为严格。因此，在选择贷款机构时，了解其具体的信用政策和审批标准至关重要。
四、改善信用状况的建议
继续保持良好的还款记录
- 未来按时还款是逐步改善信用状况的关键。通过持续的良好还款表现，您可以逐渐提升信用评分，增加获得房贷的可能性。
提供充分的还款能力证明
- 在申请房贷时，您可以提供稳定的收入证明、资产证明等材料，以证明您具备足够的还款能力。这有助于增强银行对您的信任度，提高贷款审批通过率。
与贷款机构沟通
- 如果可能的话，您可以与贷款机构沟通解释逾期原因，并表达还款意愿和计划。这有助于增进双方的理解与信任，可能对提高贷款审批通过率有所帮助。
行动建议：
- 在申请房贷前，先查询个人征信报告，了解自己的信用状况。
- 咨询多家贷款机构，以获取更准确的评估和建议。
- 根据自身情况，积极改善信用状况和提高自身条件。
若您在贷款买房过程中遇到任何法律问题或需要进一步的法律建议，可以直接向我咨询。