结论：精神病人拿钱买金子能否退还，需根据其民事行为能力的认定及交易时的具体情况来判断。

一、民事行为能力的认定是关键

1. 完全民事行为能力人：

   • 若精神病人被认定为完全民事行为能力人（即能够完全辨认自己的行为），则其购买金子的行为有效，一般不能随意要求退还。

2. 限制民事行为能力人：

   • 若精神病人被认定为限制民事行为能力人（即不能完全辨认自己的行为），则其购买金子的行为可能属于效力待定的民事法律行为。
   • 在此情况下，若其法定代理人（如父母、配偶等）不同意或追认该交易，则交易可能被撤销，金子可以退还，但需根据实际情况协商或通过法律途径解决。

3. 无民事行为能力人：

   • 若精神病人被认定为无民事行为能力人（即不能辨认自己的行为），则其购买金子的行为无效。
   • 在此情况下，金子应当退还，且卖方需返还购买款项。若卖方拒绝退还，可通过法律途径（如起诉）要求返还。

二、交易时的具体情况也需考虑

1. 卖方是否知情：

   • 若卖方在交易时知道或应当知道买方为精神病人且无民事行为能力或限制民事行为能力，而仍然与其进行交易，则卖方可能存在一定的过错。
   • 在此情况下，若交易被撤销或认定为无效，卖方可能需承担一定的责任，如返还购买款项等。

2. 金子的现状：

   • 若金子已被使用、损坏或无法原样退还，则退还的难度和金额可能会受到影响。
   • 在此情况下，需根据实际情况协商或通过法律途径确定退还的金额和方式。

三、法律建议

1. 收集证据：

   • 若认为精神病人的购买行为无效或应被撤销，建议收集相关证据，如精神病人的诊断证明、交易记录、证人证言等。

2. 协商解决：

   • 在可能的情况下，建议与卖方进行协商，尝试达成和解或退还协议。

3. 法律途径：

   • 若协商无果，可通过法律途径（如起诉）要求退还金子或购买款项。在此过程中，建议寻求专业律师的帮助，以确保自身权益得到保障。

举例说明：假设一位被认定为无民事行为能力的精神病人，在未经法定代理人同意的情况下，拿钱购买了金子。在此情况下，其法定代理人可以要求卖方退还金子并返还购买款项。若卖方拒绝，法定代理人可以通过起诉等法律途径来维护自身权益。

后续行动建议：若您或您身边的人遇到类似情况，建议首先确认精神病人的民事行为能力认定情况，并收集相关证据。然后，尝试与卖方进行协商解决。若协商无果，请及时寻求专业律师的帮助，通过法律途径来维护自身权益。有问题可以直接向我咨询。