公众责任险下，自己三楼施工造成二楼商户的损失，通常算作责任范围。以下从不同角度为你详细分析：

从公众责任险的保障范围来看

公众责任险主要是为了保障被保险人在其经营场所或从事相关活动时，因意外事故导致第三者人身伤亡或财产损失，依法应承担的经济赔偿责任。在三楼施工过程中，如果因施工行为（如施工操作不当、施工设备掉落等）导致二楼商户的财产损失，这种损失属于因意外事故造成的第三者财产损失，符合公众责任险的保障范围。

从侵权责任的角度分析

1. 施工方责任：如果施工方是造成二楼商户损失的直接原因，那么施工方需要承担侵权责任。例如，施工方在三楼进行拆除作业时，没有做好防护措施，导致拆除的建筑材料掉落砸坏二楼商户的物品，施工方就存在过错，应当对二楼商户的损失进行赔偿。
2. 责任转移：当施工方购买了公众责任险后，在符合保险合同约定的情况下，施工方对二楼商户应承担的赔偿责任可以转移给保险公司。也就是说，二楼商户可以向施工方主张赔偿，施工方在承担赔偿责任后，再根据公众责任险的合同向保险公司索赔；或者直接由二楼商户依据相关法律规定和保险合同约定，向保险公司主张赔偿（如果保险合同允许）。

特殊情况分析

1. 保险合同免责条款：需要查看公众责任险的保险合同，看是否存在免责条款。如果保险合同中明确约定了某些情况不属于保险责任范围，例如因不可抗力、被保险人故意行为等造成的损失不赔，而三楼施工造成二楼商户损失的情况恰好符合免责条款，那么保险公司可能不承担赔偿责任。但这种情况需要具体分析保险合同的约定，不能一概而论。
2. 因果关系认定：如果二楼商户的损失并非完全由三楼施工行为直接导致，或者存在其他介入因素，那么因果关系的认定就会变得复杂。例如，二楼商户本身存在物品堆放不当的情况，三楼施工只是部分原因导致了损失，此时就需要根据具体情况来确定各方应承担的责任比例，进而确定公众责任险的赔偿范围。

给你的建议：

1. 及时保留相关证据，包括施工记录、二楼商户损失的现场照片、视频、物品清单及价值证明等，这些证据对于后续确定责任和赔偿金额非常重要。
2. 仔细查阅公众责任险的保险合同，了解保险责任范围、免责条款等内容，以便明确自己的权益。
3. 如果与保险公司或二楼商户就赔偿问题无法达成一致，建议及时寻求法律帮助，通过协商、调解或诉讼等方式解决纠纷。

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