当银行明知借款人非实际用款人且贷款出现逾期时，这是一个涉及法律责任、合同义务以及客户权益保护的复杂问题。以下是对此情况的一些详细建议和应对措施：
一、明确法律责任与合同义务
银行的责任：
- 银行在发放贷款时，有义务进行审慎审查，确保贷款用途的真实性和借款人的资信状况。
- 如果银行明知借款人非实际用款人仍发放贷款，并导致逾期，银行可能面临一定的法律风险，包括可能需要对贷款损失承担相应比例的赔偿责任，以及可能受到监管部门的行政处罚。
借款人的责任：
- 基于合同相对性原则，即使借款人并非实际用款人，也需承担逾期还款的责任。
- 借款人应保留与银行的沟通记录、借款合同等相关证据，以便在必要时维护自身合法权益。
二、应对措施与建议
与银行协商：
- 客户首先应与银行进行协商，要求银行采取措施追讨欠款，如通过法律途径起诉实际用款人。
- 在协商过程中，客户应明确表达自身的诉求和担忧，并寻求银行的积极回应和解决方案。
向监管部门投诉：
- 如果与银行协商无果，客户可以向相关监管部门投诉，反映银行的违规行为。
- 监管部门会根据具体情况进行调查和处理，以维护金融市场的秩序和客户的合法权益。
寻求法律途径：
- 如果必要，客户可以寻求法律途径来维护自身权益。例如，可以咨询专业律师，了解自身在法律上的权利和可能的诉讼途径。
- 在法律诉讼中，客户应提供充分的证据来证明银行的违规行为和自身的合法权益。
加强风险防范意识：
- 对于借款人而言，应加强风险防范意识，避免参与任何形式的借名贷款或违规贷款行为。
- 在签订借款合同时，应仔细阅读合同条款，了解自身的权利和义务，确保合同的合法性和有效性。
三、总结与注意事项
- 在处理此类问题时，客户应保持冷静和理性，避免采取过激行为或言论。
- 客户应积极配合银行和监管部门的调查和处理工作，提供必要的证据和信息。
- 同时，客户也应加强自身的金融知识和风险防范意识，避免类似问题的再次发生。
综上所述，当银行明知借款人非实际用款人且贷款逾期时，客户应与银行进行积极协商和沟通，寻求合理的解决方案。如果协商无果或银行存在违规行为，客户可以向监管部门投诉或寻求法律途径来维护自身权益。在此过程中，客户应保留相关证据并加强风险防范意识。