关于你提出的关于向银行个人借款是否需要抵押或担保人的问题，我首先明确一点：是否需要抵押或担保人，主要取决于银行的具体政策、你的信用状况、借款金额以及借款期限等多个因素。现在，我结合你提供的信息，给出以下分析：

1. 借款金额与逾期情况：

   • 你提到目前欠款约2800元，且已逾期4个多月。这个金额相对较小，但逾期时间不算短。
   • 银行在审批个人借款时，会综合考虑申请人的信用记录、还款能力等因素。逾期记录无疑会对你的信用评分产生负面影响。

2. 是否需要抵押或担保人：

   • 一般情况下：对于小额借款，尤其是像你提到的2800元这样的金额，银行可能不会要求提供抵押物或担保人。但考虑到你的逾期记录，银行可能会更加谨慎。
   • 特殊情况：如果银行认为你的信用状况不佳，或者担心你的还款能力，他们可能会要求你提供抵押物（如房产、车辆等）或担保人，以降低贷款风险。
   • 银行政策：不同银行对借款的要求和政策可能有所不同。有些银行可能对小额借款有更为宽松的政策，而有些则可能更加严格。

3. 建议：

   • 在申请借款前，建议你先咨询几家银行或金融机构，了解他们的借款政策和要求。
   • 如果可能的话，尝试改善你的信用记录，比如及时还清逾期款项，保持良好的还款习惯。
   • 如果你担心自己的信用状况不足以获得贷款，可以考虑寻求其他借款途径，如向亲朋好友借款或寻求其他金融机构的帮助。

综上所述，是否需要抵押或担保人取决于多种因素，包括借款金额、你的信用状况以及银行的具体政策。建议你先咨询银行或金融机构，了解他们的具体要求和政策，再根据自己的实际情况做出决定。如果你有任何进一步的法律问题或需要更详细的帮助，请直接向我咨询。