不建议直接跟催收说“无能力偿还”这句话。因为这样的表述可能会被视为缺乏还款意愿，从而触发一系列不利的后果，比如催收强度升级、加速司法流程等。

在面对催收时，你可以采取以下更策略性的方式来回应：

1. 表达暂时困难：

   • 你可以说：“我目前经济确实紧张，暂时无法按时偿还，但我有还款的意愿，并正在努力筹集资金。”

2. 提出解决方案：

   • 你可以提出一个具体的还款计划，比如：“我计划在未来的几个月内，通过兼职或出售闲置物品等方式，逐步偿还欠款。”
   • 或者请求延期还款：“能否给我一个宽限期，让我在未来的一段时间内筹集资金并开始还款？”

3. 强调非恶意拖欠：

   • 让催收人员明白你并非故意不还钱，而是确实遇到了困难。你可以说：“我深知还款的重要性，也一直在努力解决问题，请理解我的处境。”

4. 保持冷静与礼貌：

   • 避免被催收人员的言辞激怒，保持冷静和礼貌，这有助于更好地解决问题。

5. 警惕违规催收行为：

   • 熟悉相关法律法规，明确催收方的合法权益和违规行为界限。
   • 如果催收方存在不当行为，及时录音、录像或保存相关聊天记录作为证据，并向相关部门投诉举报。

总之，与催收沟通时，要坦诚、有策略地表达自己的困境和还款意愿，同时保持冷静和礼貌，避免激化矛盾。如果你需要更具体的法律建议或帮助，可以直接向我咨询。