关于您提到的“贷款申请中有条款为共同还贷但正式合同没签”的情况，这里有几个关键点需要明确和讨论。

首先，明确结论：

• 如果贷款申请中明确提到了共同还贷的条款，但正式合同尚未签订，那么该条款尚未成为具有法律约束力的内容。

接下来，详细分析：

1. 贷款申请与正式合同的关系：

   • 贷款申请通常是借款人向贷款机构提出借款意愿的初步文件，其中可能包含一些基本的借款条件、用途、金额等信息。
   • 正式合同则是双方就借款事宜达成最终一致后签订的具有法律约束力的文件。
   • 因此，贷款申请中的条款在正式合同未签订前，并不直接产生法律效力。

2. 共同还贷条款的法律效力：

   • 共同还贷条款通常用于明确多个借款人共同承担还款责任的情况。
   • 如果该条款仅在贷款申请中出现，而正式合同中没有体现，那么即使借款人后来接受了贷款，也不能直接依据贷款申请中的条款要求共同还贷。

3. 后续行动建议：

   • 如果您打算与他人共同还贷，应确保这一条款被明确写入正式合同中。
   • 在签订正式合同前，建议仔细阅读合同条款，确保所有重要条款（如共同还贷、还款方式、利率等）都已明确且无误。
   • 如果对合同条款有任何疑问或不确定之处，应及时咨询专业律师（如我）以获取法律建议。

4. 可能的风险与后果：

   • 如果正式合同中没有包含共同还贷条款，而您又希望与他人共同承担还款责任，那么您可能需要通过其他方式（如签订补充协议）来明确这一责任。
   • 如果未能及时明确共同还贷责任，可能会导致后续出现法律纠纷或信用风险。

总结： 贷款申请中的共同还贷条款在正式合同未签订前并不具有法律效力。为了确保您的权益，建议在签订正式合同时仔细审查合同条款，并确保所有重要条款都已明确且无误。如果您有任何法律问题或需要进一步的法律建议，请随时向我咨询。